Sumar va a presentar esta semana en el Congreso de los Diputados una proposición no de ley con la que plantea restringir la concesión de hipotecas de tipo variable a aquellos casos en los que el prestatario acredite una “alta solvencia financiera” y la capacidad de asumir las subidas significativas de la cuota.
La iniciativa se debatirá en la Comisión de Economía y forma parte de una batería de medidas orientadas a limitar la posibilidad de que los hogares de riesgo se expongan a los cambios en el tipo de interés.
El documento, impulsado por el portavoz económico del grupo Carlos Martín, junto a los diputados Aina Vidal y Féliz Alonso (En Comú) parte de un trabajo previo en el que han comprobado cómo las hipotecas variables son un canal de transmisión de incertidumbre financiera hacia las familias.
Para Sumar, los hogares “no están en condiciones de gestionar” riesgos financieros complejos a largo plazo especialmente en un contexto de inestabilidad internacional que pueden provocar cambios bruscos en las cuotas.
Las familias no son iguales ante el riesgo de los tipos de interés
A juicio del grupo, trasladar el riesgo de tipos a las familias implica cargar sobre la parte más débil de la relación contractual una responsabilidad que no puede gestionar en igualdad de condiciones, al carecer de herramientas como modelos de cobertura, capacidad de diversificación o poder de negociación comparable al de la banca.
Sumar pone el foco también en las hipotecas mixtas, según el documento al que ha tenido acceso Europa Press, cuya expansión en los últimos años está siendo considerable y en la que ven un problema. Aunque en 2025 el 92% de los nuevos préstamos incluyeron un periodo inicial a tipo fijo, cerca de una cuarta parte derivaron en productos mixtos. Estos, advierte el grupo, no eliminan el riesgo, sino que lo aplazan, lo que podría suponer una reintroducción diferida de la exposición a la volatilidad de los tipos.
Abre el debate sobre los índices de referencia hipotecaria
La iniciativa propone abrir el debate sobre los índices de referencia hipotecaria. Sumar plantea estudiar alternativas al Euríbor y al IRPH, a los que atribuye limitaciones estructurales como la volatilidad o, en algunos tramos, la falta de volumen de transacciones. El objetivo sería diseñar indicadores más estables y adecuados para contratos de larga duración, reduciendo así la vulnerabilidad de los hogares ante cambios bruscos del mercado.
El grupo también insta a evaluar, en el plazo de un año, el impacto social del modelo hipotecario español, con especial atención al esfuerzo financiero de las familias y al riesgo de pérdida de la vivienda habitual.
Medidas jurídicas que defiendan al consumidor
En el ámbito jurídico, la proposición incluye medidas para reforzar la protección del consumidor en litigios hipotecarios. Sumar propone legislar sobre el “desequilibrio importante” en la contratación para facilitar la declaración de abusividad de cláusulas no transparentes, así como adaptar el ordenamiento a la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en relación con el índice IRPH.
En este punto, el grupo recuerda que el TJUE ha reiterado que las cláusulas vinculadas a este índice no quedan fuera del control de transparencia, y que corresponde a los tribunales nacionales verificar si el consumidor comprendió su funcionamiento. Por ello, plantea revisar sentencias firmes que no hayan seguido estos criterios, con el fin de garantizar la plena aplicación del derecho europeo.
