Sumar presentará esta semana en el Congreso de los Diputados una proposicón no de ley (PNL) con la que busca que se restringa la concesión de hipotecas variables a los casos en que el solicitante acredite tener una alta solvencia financiera y la capacidad de asumir las subidas y bajadas de las cuotas.
La propuesta se debatirá en la Comisión de Economía y está dentro de un paquete de medidas pensadas para limitar la posibilidad de que los hogares de riesgo, aquellos con menos ingresos, tengan que estar expuestos a las subidas de tipos.
El documento, impulsado por el portavoz económico del grupo Carlos Martín, junto a los diputados Aina Vidal y Féliz Alonso (En Comú) parte de un trabajo previo en el que han comprobado cómo las hipotecas variables son un canal de transmisión de incertidumbre financiera hacia las familias.
Para Sumar, los hogares “no están en condiciones de gestionar” riesgos financieros complejos a largo plazo especialmente en un contexto de inestabilidad internacional que pueden provocar cambios bruscos en las cuotas.
Las familias no son iguales ante el riesgo de los tipos de interés
A juicio del grupo, trasladar el riesgo de tipos a las familias implica cargar sobre la parte más débil de la relación contractual una responsabilidad que no puede gestionar en igualdad de condiciones, al carecer de herramientas como modelos de cobertura, capacidad de diversificación o poder de negociación comparable al de la banca.
Sumar pone el foco también en las hipotecas mixtas, según el documento al que ha tenido acceso Europa Press, cuya expansión en los últimos años está siendo considerable y en la que ven un problema. Aunque en 2025 el 92% de los nuevos préstamos incluyeron un periodo inicial a tipo fijo, cerca de una cuarta parte derivaron en productos mixtos. Estos, advierte el grupo, no eliminan el riesgo, sino que lo aplazan, lo que podría suponer una reintroducción diferida de la exposición a la volatilidad de los tipos.
Abre el debate sobre los índices de referencia hipotecaria
Una vez más, Sumar quiere que se estudien alternativas al Euríbor y al IRPH ya que estos son volátiles y en algunos tramos muestran una falta de volumen de transacciones. Por eso, pretenden diseñar unos indicadores que sean estables y que se ajusten a los contratos de larga duración como las hipotecas, cubriendo las espaldas a los hogares más vulnerables ante la volatilidad de los mercados.
Por parte del partido rosa, se pretende llevar una evaluación exacta que se realizará en un año, del impacto social del modelo hipotecario español prestando atención al esfuerzo financiero de las familias y al riesgo que supone perder, por impago, la vivienda habitual.
Medidas jurídicas que defiendan al consumidor
La PNL incluye diferentes medidas que refuercen al consumidor en los litigios hipotecarios. Sumar busca legislar sobre el “desequilibrio importante” en los contratos de moso que se den facilidades para la declaración de abusividad de cláusulas no transparentes.
Se pedirá una adaptación del ordenamiento a la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en relación con el índice IRPH.
