Conseguir comprar un casa depende de muchos factores, entre ellos si se necesita o no financiación. Para que el banco conceda una hipoteca hay que cumplir una serie de requisitos, pero pocos imaginan un cargo de apenas 5 euros pueda arruinar una solicitud hipotecaria. Eso es lo que le ocurrió a una madre británica de 33 años que descubrió que no podía acceder a una hipoteca por una pequeña deuda olvidada vinculada a una compra financiada años atrás.
Según explicó en el medio The Sun había comprado un iPad mini como regalo, para su entonces pareja, utilizando un sistema de “compra ahora y paga después”. El producto, valorado en unos 590 euros, fue abonado dentro del plazo previsto de seis meses, por lo que pensó que la operación estaba completamente cerrada.
El problema llegó cuando al querer comprar una casa fue al banco a solicitar una hipoteca junto a su ex. Al revisar su historial crediticio, los bancos rechazaron la solicitud ya que aparecio descubierto por un cargo impagado de 4,70 euros por los gastos de envio que no había sido incluido en el plan de pago.
Un pequeño impago que bloqueó la hipoteca
“Resultó que el iPad mini que compré con la opción de comprar ahora y pagar después tenía un cargo de envío de 3,99 libras (4,70 euros) que, al parecer, no pagué en el momento de la compra”, explicó. Y es que según aseguró en el medio nunca recibió nunca notificación ni de la empresa ni del banco de que tuviera algun pago pendiente.
Pese a ello, y a lo pequeña que era la cantidad que debía, la misma quedó registrada como un impago en su historial crediticio, y eso redujo sus posibilidades de obtener financiación. Según relató, la anotación negativa le impidió conseguir una hipoteca durante seis años, que es en Reino Unido el tiempo habitual durante el que este tipo de incidencias permanecen en los ficheros crediticios.
Como consecuencia su expareja tuvo que firmar la hipoteca solo y comprar la hipoteca sin ella, aunque si que contribuyó económicamente a la entrada después de haber ahorrado durante tres años.
Ahora revisa su historial todos los meses
La madre reconoce que la situación le causó frustración porque no era consciente de que existiera una deuda pendiente. “Me sentí decepcionada y molesta porque alguien pudiera poner esa marca junto a mi nombre sin que yo tuviera conocimiento”, explicó.
Desde entonces, la experiencia le ha hecho desconfiar de los sistemas de pago aplazado y revisar su historial crediticio con mucha más frecuencia. “Revisa tu puntaje crediticio con frecuencia, especialmente si has contratado un nuevo producto”, recomienda.
Ahora, tras separarse de su expareja, espera poder solicitar una nueva hipoteca y comprar una vivienda el próximo año. Por eso consulta su historial al menos una vez al mes para asegurarse de que no haya errores o cargos pendientes que puedan volver a bloquear su acceso a financiación.
