Soy notario y te explico el error que debes evitar al terminar de pagar una hipoteca

Pese al sentimiento liberador que puede desencadenar, el pago de la última mensualidad de la hipoteca no supone olvidarse por completo de la misma. Porque aunque se haya desembolsado hasta el último euro del préstamo, que es lo que realmente es una hipoteca, un producto bancario, se debe resolver una serie de trámites. 

Y, como explica la experta y notaria María Cristina Clemente en Instagram (@notariabuendia) el trámite más importante es el de cancelar la hipoteca. Porque sí; si bien hemos acabado de pagarla, hay que dejar constancia de que se ha finalizado. “No es el banco el que tiene obligación ni tampoco interés en cancelar registralmente tu hipoteca”, señala. “Eres tú, prestatario”.

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Después de haber pagado la última cuota, es importante cancelar la hipoteca en el registro

“La hipoteca no desaparece automáticamente del registro por el simple hecho de haberla pagado. Aunque ya no se deba dinero al banco, el asiento registral sigue ahí”, explica la fundadora de la notaría Buendía, licenciada en Derecho y diplomada en Ciencias Económicas y Empresariales.

Esto quiere decir que figurará como que se tiene una hipoteca. Por lo que, si por ejemplo, queremos venderla, la vivienda no aparecerá como “libre de cargas”.

Para ello, el primer paso es que solicitemos al banco la cancelación de la hipoteca a través de SIGNO, una plataforma notarial (Sistema Integrado de Gestión del Notariado) y no de manera convencional. De esta forma, el banco tendrá que subir la documentación correspondiente en dicha plataforma.

Pasos para cancelar la hipoteca definitivamente

Según recuerda la experta, esa documentación es el certificado de deuda cero, la nota simple del Registro de la Propiedad y todos los datos necesarios sobre las personas que solicitaron el préstamo. Aquí conviene estar ojo avizor porque hay bancos que cobran entre 100 y 200 euros. Sin embargo, el Banco de España es tajante, y dice que este documento es gratuito.

Después, el siguiente paso es escoger la notaría ante la que se debe formalizar la cancelación de la hipoteca. Esto se hará para pedir la correspondiente escritura pública de carta de pago. “Podrás hacerlo compareciendo personalmente en la notaría de tu elección o bien a través del Portal Notarial del Ciudadano, en el trámite 'Cartas de pago y cancelación de garantías'”, comenta María Cristina Clemente a sus más de 31.600 seguidores en Instagram.

Como tal, la notaría está en su derecho de cobrar honorarios, pero no así la entidad financiera por el desplazamiento y el trámite de la firma de su representante. La experta recomienda tomar esta vía frente a otras opciones, ya que “te evitarás la gestoría y nunca están sujetas a ningún pago de impuestos”. 

Realizar el trámite con la notaría no es gratuito pero es recomendable para evitar inconvenientes

Pese a que este proceso sí implica un coste adicional, que puede resultar molesto verse obligado a pagar justo después de haber saldado la deuda de una hipoteca, es importante realizarlo con el fin de evitar cualquier tipo de inconveniente en el futuro.

Así, y según HelpMyCash, los gastos de notaría suelen tener un precio medio de 450 euros. Cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad no es obligatorio. Tampoco acarrea ningún tipo de sanción económica no hacerlo. Pero como se ha dicho, si se quiere vender esa vivienda, rehipotecarla, o se necesita un certificado donde se especifique que está libre de cargas, es posible que surjan problemas si no se ha cancelado.