Cuánto me queda de pensión si tengo 20 años cotizados en función de mi sueldo

Con 20 años de cotización, la pensión a la que se tendrá derecho en 2025 corresponde al 64,28 % de la base reguladora. La edad de jubilación estará fijada en los 66 años y ocho meses.

Qué pensión me queda con 20 años cotizados
Qué pensión me queda con 20 años cotizados NoticiasTrabajo
Francisco Miralles

Los trabajadores que accedan a la pensión de jubilación en 2025 con 20 años cotizados tendrán derecho al 64,28 % de la base reguladora. Para tener derecho a ella, es necesario alcanzar la edad de jubilación, situada en los 66 años y 8 años y cumplir con la carencia específica, es decir, que de esos 20 años cotizados, al menos dos, se encuentren dentro de los últimos 15 años anteriores a la solicitud.

Sobre la posibilidad de acceder a la jubilación anticipada con 20 años cotizados hay que decir, que no es posible, ya que la Seguridad Social exige un mínimo de 35 años para la voluntaria y de 33 años para la involuntaria. Lo que sí será posible es demorar el retiro. Además, esta modalidad conlleva bonificaciones sobre la cuantía de la pensión, que puede llegar a los 12.000 euros o un 4% sobre la cuantía.

En cuanto a saber qué pensión me queda con 20 años cotizados, es necesario primero calcular la base reguladora y sobre esta aplicar ese 64,28%

Cómo se determina la base reguladora con 20 años cotizados

Para calcular la base reguladora, la Seguridad Social toma las bases de cotización de los últimos 25 años. En concreto, se suman las 300 últimas bases (cada una correspondiente a un mes de cotización) y se dividen entre 350, puesto que la pensión se abona en 14 pagas al año, mientras que la cotización se realiza sobre 12 mensualidades.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que si se ha trabajado 20 años (son menos de 25 años), por lo que habrá que sumar las 240 bases y dividirlas entre 350, salvo que se cuenta con cotizaciones ficticias, integración de lagunas de cotización o que se haya firmado algún convenio colectivo. Además, para no perder poder adquisitivo, todas las bases a excepción de las cotizaciones de los dos últimos años, se actualizan con el objetivo de compensar la inflación y no perder poder adquisitivo.

Tabla con la pensión que te queda con 20 años cotizados en función de la base reguladora

El porcentaje de la base reguladora que corresponde a cada persona depende de los años totales cotizados. Con 15 años se obtiene el 50 %, y a partir de ahí, se suman incrementos por cada mes cotizado adicional, que van del 0,21 % a un 0,19 % conforme se avanza en la carrera de cotización. Para quienes alcancen los 20 años cotizados, la cifra resultante es del 64,28 % de la base reguladora en 2025.

Una vez que se conoce la base reguladora, puede estimarse la pensión que se percibirá al jubilarse. En la siguiente tabla se reflejan valores orientativos con un 64,28 % aplicado a diversas bases reguladoras:

Base reguladora Pensión mensual Pensión anual
1.200 € 771,36 € 10.799,04 €
1.300 € 835,64 € 11.698,96 €
1.400 € 899,92 € 12.598,88 €
1.500 € 964,20 € 13.498,80 €
1.600 € 1.028,48 € 14.398,72 €
1.700 € 1.092,76 € 15.298,64 €
1.800 € 1.157,04 € 16.198,56 €
1.900 € 1.221,32 € 17.098,48 €
2.000 € 1.285,60 € 17.998,40 €
2.100 € 1.349,88 € 18.898,32 €
2.200 € 1.414,16 € 19.798,24 €

Si la cantidad resultante fuera inferior a la pensión mínima establecida cada año, el titular podría optar a un complemento a mínimos, siempre que cumpla los requisitos que marca la Seguridad Social.

Qué pensión me corresponde con 20 años cotizados a partir de 2027

A partir de 2027, se introducirá una nueva fórmula para calcular la cuantía de la pensión de jubilación, modificando los coeficientes que se aplican en función de los años cotizados, además de introducir el nuevo modelo dual (entra en 2026). Aunque con 15 años de cotización se seguirá teniendo derecho al 50 % de la base reguladora, los incrementos por cada mes adicional cambiarán de la siguiente manera:

  • Desde el mes 1 hasta el mes 248 (equivalente a 20 años y 8 meses), se aplicará un 0,19 % por cada mes cotizado.
  • A partir del mes 249 hasta el mes 264, que abarcan los siguientes 16 meses (es decir, desde los 20 años y 9 meses hasta los 22 años de cotización), el coeficiente será de un 0,18 % adicional por cada mes.

Con esta nueva normativa, quienes hayan acumulado 20 años cotizados alcanzarán aproximadamente un 61,4 % de la base reguladora, lo que supone una ligera reducción con respecto al sistema anterior. Para llegar al 100 % de la pensión, resultará imprescindible disponer de 37 años de cotización.

En la siguiente tabla se muestra de forma orientativa qué pensión correspondería con 20 años cotizados a partir de 2027:

Base reguladora Pensión mensual Pensión anual
1.200 € 736,80 € 10.315,20 €
1.300 € 798,20 € 11.174,80 €
1.400 € 859,60 € 12.034,40 €
1.500 € 921,00 € 12.894,00 €
1.600 € 982,40 € 13.753,60 €
1.700 € 1.043,80 € 14.613,20 €
1.800 € 1.105,20 € 15.472,80 €
1.900 € 1.166,60 € 16.332,40 €
2.000 € 1.228,00 € 17.192,00 €
2.100 € 1.289,40 € 18.051,60 €
2.200 € 1.350,80 € 18.911,20 €

En el caso de querer saber con exactitud nuestra pensión de jubilación y la edad en la que podremos jubilarnos, la Seguridad Social cuenta con un simulador web, para tal fin.

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