Cuánto dinero necesitas para jubilarte y vivir cómodamente en España

La jubilación es un momento deseado para muchos, temido para otros, pero que inspira preocupación en todos por la incertidumbre económica actual en la que vivimos. La cuestión es siempre si será suficiente con la pensión o hará falta tener un "colchón", dinero ahorrado para los 'años dorados' y cuánto se necesita para vivir holgadamente.

Porque asegurar que vamos a disponer del dinero que nos hará falta para vivir sin problemas durante el resto de nuestra vida no siempre es sencillo. Sin embargo, no es imposible si logramos poner en práctica una buena planificación (cuanto antes empecemos, mejor) y generar liquidez lo más elevada posible, para destinarla a ahorro e inversión. Esto nos será útil no solo de cara a la futura jubilación, sino también por si viniera una crisis o una catástrofe de importante envergadura.

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Aquí, Olivia Feldman, economista y cofundadora de HelpMyCash, subraya que la clave para una jubilación sin preocupaciones es la planificación financiera a largo plazo. “El secreto está en tener un plan de ahorro e inversión adaptado a tus necesidades y metas personales. Solo así podrás asegurar unos ingresos adecuados durante tu jubilación y evitar sobresaltos financieros", explica Feldman.

¿Cuánto dinero necesitarás para tu jubilación?

Y es que, en muchas ocasiones, no basta con la pensión que se recibe para satisfacer los planes que se habían guardado para esta época. En este contexto, y entendiendo que hay pocas garantías en la jubilación, es probable que se necesite más dinero del que está ahorrando en este momento.

Para ello, el primer paso para una jubilación segura es calcular los gastos que se tendrá durante esta etapa. Los expertos sugieren dividirlos en dos categorías:

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• Gastos básicos. Alimentación, vivienda, transporte, salud y otros gastos esenciales. Ejemplo: 900 euros al mes.
• Gastos adicionales. Ocio, viajes, hobbies y otros gastos no esenciales. Ejemplo: 600 euros al mes.

En total, esto daría una estimación de 1.500 euros mensuales. Si tu pensión pública cubre solo 1.200 euros, necesitarás un ahorro extra de 300 euros mensuales, lo que equivaldría a 3.600 euros al año. Si se planea una jubilación de 20 años, se necesitará aproximadamente 72.000 euros para cubrir esta diferencia.

Asimismo, hay que tener en cuenta que los gastos cambiarán a partir de la jubilación, pues es posible que en esa etapa de la vida se tenga que invertir más dinero en cuestiones médicas, pero al mismo tiempo puede haber un menor desembolso económico en comidas fuera del hogar, puesto que se tendrá más tiempo para cocinar en casa. No obstante, todo dependerá del estilo de vida que cada uno quiera tener.

Por lo general, la cantidad que se necesitará para vivir cada año de jubilación se situará entre el 70% y el 90% de los ingresos anuales antes de jubilarse, siendo una cantidad que debe estar compuesta por los ahorros y la pensión que se recibirá por parte de la Seguridad Social.

¿Cómo ahorrar esa cantidad de dinero?

Con 40 años de vida laboral activa, habría que ahorrar alrededor de 2.684 euros al año exclusivamente para la jubilación, sin contar con otros objetivos financieros, como la compra de una vivienda o viajes.

Para los expertos de HelpMyCash, "invertir en productos que generen rentabilidad a largo plazo es una de las mejores alternativas. La clave del ahorro para la jubilación es aprovechar el tiempo a nuestro favor. A mayor plazo, mayor es el riesgo que podemos asumir en nuestras inversiones, y los grandes mercados de renta variable, como el S&P 500, suelen crecer a largo plazo, aunque no sin sus fluctuaciones", explica la economista.

Otras opciones de ahorro para la jubilación

Una opción alternativa a tener un objetivo específico de ahorro es ser más agresivo a medida que se acerca la edad de jubilación. O lo que es lo mismo, ahorrar más con el paso de los años. Lo más recomendable sería establecer un porcentaje de ahorro del sueldo anual e ir aumentándolo con los años.

Otra fórmula es utilizar la llamada “regla del 4%”. Según ella, el primer año de jubilado se puede retirar hasta el 4% de las inversiones para que no se acabe el dinero ahorrado. Así, se estima que el dinero sacado dura aproximadamente 30 años más, dependiendo de la rentabilidad de la inversión.