Aunque encontrar una vivienda y tener claro cuánto dinero se necesita puede parecer suficiente para empezar los trámites para pedir una hipoteca al banco, lo cierto es que estas operaciones requieren que la persona que la solicita cumpla una serie de requisitos. Y es que, antes de aprobar la operación, se analiza su situación económica, laboral y financiera para comprobar si podrá pagar las cuotas durante todos los años que dure el préstamo.
En este sentido, los expertos del comparador de productos bancarios HelpMyCash explican que los requisitos pueden variar de un banco a otro, ya que cada entidad aplica sus propios criterios. Ahora bien, hay una serie de condiciones comunes que normalmente se repiten cuando una persona quiere pedir una hipoteca en 2026. Entre ellas están tener ahorros suficientes, buenos ingresos, estabilidad laboral, buen historial crediticio y una edad adecuada.
Requisitos para que el banco conceda una hipoteca este 2026
El primer punto importante que señalan los expertos son los ahorros. Lo habitual es que el banco financie hasta el 80% del valor de la vivienda, por lo que el comprador tendrá que aportar el 20% restante. A esto hay que sumar otro 10% aproximado para los gastos de compraventa, de modo que lo recomendable es contar con un 30% del valor de la casa ahorrado antes de pedir la hipoteca.
Además, el banco también revisará los ingresos y las deudas del solicitante. En este sentido, los expertos señalan que las cuotas de todos los créditos no deberían superar el 30% del sueldo mensual. Es decir, que no solo se va a tener en cuenta la futura hipoteca, sino también si el futuro hipotecado tiene otros préstamos personales, tarjetas de crédito o cualquier deuda que ya esté pagando la persona que pide la financiación.
Otro requisito clave es la estabilidad laboral. En el caso de los trabajadores por cuenta ajena, suele valorarse tener un contrato indefinido con una antigüedad de entre seis meses y dos años. Si se trata de un autónomo, el banco normalmente pedirá demostrar al menos dos años con beneficios regulares.
También será importante tener un buen historial crediticio, con pocas deudas registradas en la CIRBE y sin impagos en ficheros de morosos como ASNEF.
Por último, la edad también puede influir. HelpMyCash explica que la edad del solicitante, sumada al plazo de devolución de la hipoteca, no suele superar los 75 años, aunque, dependiendo del banco, ese límite puede situarse en 70 u 80 años.
En el caso de que la persona o personas que solicitan la hipoteca no cumplan con todos los requisitos que pide el banco para conceder esta financiación, la entidad puede exigir un aval, es decir, que una tercera persona respalde la operación.
Qué pasa si la hipoteca es para comprar una segunda vivienda
Cuando lo que se quiere comprar es una segunda residencia, las condiciones y requisitos de los bancos para conceder las hipotecas suelen cambiar y ser más exigentes. Según explican los expertos, los bancos consideran que, si la economía del cliente se complica, es más probable que deje de pagar antes los gastos asociados a una segunda vivienda que los de su residencia habitual.
Por eso, en estos casos la financiación suele ser más baja. Mientras que en el caso anterior de la vivienda habitual, los bancos financiaban hasta el 80%, en las segundas residencias lo habitual es que el porcentaje se sitúe entre el 60% y el 70% del valor de compra o tasación, lo que implica que el comprador tiene que tener ahorrado más dinero como entrada.
Concretamente, si lo que se concede es el 30%, tendrá que tener ahorrado el 30% del precio de venta, más un 10% adicional para los gastos de la operación; en total, se necesitarán unos ahorros de en torno al 40% del precio del inmueble.
En cuanto al plazo de amortización de la hipoteca, suele ser más corto que en el caso de una residencial habitual, de unos 25 años como máximo, y el tipo de interés también puede ser más alto.