Cuando solicitamos un préstamo, sabemos que este conlleva pagar una serie de intereses, así como otras comisiones, como la de apertura. Además, en ciertas situaciones, el banco o entidad bancaria también exige contratar un seguro para mejorar las condiciones, además de estar asociado para garantizar el pago de la deuda.
En este sentido, sobre los intereses de los créditos debemos de saber que estos pueden ser fijos, por el que no cambia y variable (normalmente depende del Euribor). En España, según datos del Banco de España de 2024, los préstamos personales presentan un interés medio cercano al 8%, mientras que en los hipotecarios suele oscilar entre el 3% y el 4%.
Como hemos dicho a estos intereses se suman otras comisiones habituales, como la de apertura, la de amortización anticipada o la de estudio, que pueden representar entre un 0,5% y un 2% del importe total solicitado. Además, existe otro coste frecuente, y en muchos casos resulta ser bastante polémico que son estos seguros vinculados al préstamo.
Un seguro que multiplica la deuda
Aunque los seguros vinculados no son obligatorios por ley (según establece la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo y la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario) algunas entidades los imponen como condición para acceder a mejores condiciones del préstamo. La normativa vigente prohíbe las prácticas abusivas y garantiza que el cliente pueda contratar libremente estos productos o aportar otros equivalentes.”
El coste de esto varía, pero por ejemplo, en los prestamos personales se sitúan entre el 2% y el 5% del capital prestado, lo que hace que en las hipotecas, los seguros de vida o de hogar supongan entre 200 y 600 euros anuales, aunque a veces estos superan con creces los límites legales.
Es lo que denuncia el abogado Miguel Orellana, especializado en Derecho Bancario y de Seguros, quien expone en redes sociales un caso llamativo relacionado con BBVA. “Tenemos un cliente que acude a la entidad a solicitar un préstamo de 17.000 euros. ¿Y sabéis qué le hacen? Un seguro de vida por 45.000 euros”.
“¿Asegurar el triple? No tiene sentido”
“¿Qué sentido tiene asegurar 45.000 euros si la deuda es de 17.000 euros?”, cuestiona el abogado. “El riesgo que asume el banco es ese importe, nada más. Si lo que quieren es cubrirse en caso de fallecimiento del cliente, la lógica es asegurar lo justo para saldar la deuda. No inflar la prima con un capital innecesario”.
Orellana lanza un mensaje directo a la entidad, “BBVA, no seáis granujas, no toméis atajos. Haced las cosas bien. Y si lo hacéis, seré el primero en reconocerlo. Pero esto es un abuso en toda regla”.
El seguro desproporcionado conlleva un coste mayor para el consumidor, que paga una prima más elevada sin justificación. Además, podría considerarse una cláusula abusiva, susceptible de ser denunciada ante los tribunales si no se informó adecuadamente al cliente.
La jurisprudencia, en casos similares, ha dado la razón a los consumidores cuando se demuestra falta de transparencia. Si el afectado no autorizó de forma expresa ese sobrecoste, podría tener opciones sólidas para reclamar.
