Las renegociaciones hipotecarias se disparan a máximos históricos ante la subida de tipos interés

Las renegociaciones de préstamos hipotecarios alcanzaron su nivel histórico más alto durante este mes de abril de 2023, según datos proporcionados por el Banco de España. Este aumento se produce en un contexto en el que los tipos de interés han experimentado un incremento sin precedentes en los últimos meses. Durante dicho mes, los cambios en las condiciones de las hipotecas abarcaron préstamos por un valor total de 2.503 millones de euros, marcando así el mayor nivel mensual registrado desde que el Banco de España comenzó a proporcionar estos datos en enero de 2015.

Comparando el volumen de las renegociaciones, solo en el mes de abril ya supera a todas las renegociaciones llevadas a cabo en los años 2022 (1.910 millones), 2021 (1.744 millones), 2019 (1.318 millones), 2018 (1.744 millones) y 2017 (2.357 millones). Sin embargo, está por debajo de las renegociaciones registradas en 2020 (2.605 millones), 2016 (6.396 millones) y 2015 (9.241 millones) según datos aportados recogidos por Europa Press.

El Euríbor alcanza niveles de 2008, en plena burbuja inmobiliaria

Estas renegociaciones se deben principalmente a modificaciones en los plazos de pago, en el tipo de interés o incluso un cambio de tipo de interés fijo a variable. El significativo aumento en las renegociaciones se produce después, de que el Banco Central Europeo haya llevado a cabo el aumento de tipos de interés más rápido de su historia. Esto ha llevado al Euríbor a alcanzar niveles máximos desde 2008, cuando registró una tasa mensual del 4,350% por la burbuja inmobiliaria en España.

De hecho, las hipotecas firmadas a tipo variable han experimentado un aumento en los tipos de interés que pagan más de 3,8 puntos porcentuales durante los primeros tres meses del año. Esto supone un aumento aproximado de 300 euros al mes para una hipoteca media, aunque dependiendo del plazo y el capital, el incremento puede ser aún mayor. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) la hipoteca media en España se sitúa en los 145.347 euros.

Considerando el resto de operaciones, las hipotecas firmadas en abril ascendieron a un total de 6.231 millones de euros, alcanzando así el nivel más alto desde julio de 2022 y representando un aumento del 16,1% en comparación con el mes de marzo. En cuanto a los plazos de vencimiento, las hipotecas firmadas en abril con un plazo de menos de un año representaron 2.456 millones de euros (un 39% del total), mientras que las que tenían un plazo de vencimiento entre 1 y 10 años representaron el 22%. Por otro lado, los créditos para la adquisición de vivienda con un plazo de vencimiento superior a los 10 años alcanzaron los 2.386 millones de euros, representando un 38% del total.

El interés medio se sitúa en el 3,09% para las hipotecas superiores a 10 años

A pesar de las nuevas operaciones firmadas en el cuarto mes del año, las amortizaciones anticipadas no pudieron ser compensadas, lo que llevó al saldo vivo de la cartera hipotecaria de las entidades españolas a situarse en 504.355 millones de euros, su nivel más bajo desde enero de 2021, que a su vez fue el nivel más bajo registrado desde antes de la crisis de 2008.

En cuanto al precio, el tipo de interés medio ponderado de las operaciones firmadas en abril fue del 3,48%, lo cual representa una disminución de siete puntos básicos en comparación con marzo. Esta reducción se debe a que el tipo de interés de las renegociaciones disminuyó en 19 puntos básicos, situándose en el 3,29%, mientras que el tipo de interés de las demás operaciones aumentó en cinco puntos básicos, alcanzando el 3,60%.

En relación con los plazos de vencimiento, el tipo de interés al que se firmaron las hipotecas con un plazo de menos de un año fue del 3,47%, mientras que aquellas con plazos superiores a diez años tuvieron un tipo de interés del 3,09%. En consecuencia, el tipo de interés medio ponderado del saldo vivo de la cartera hipotecaria española en abril fue del 2,86%, lo que representa un aumento de 16 puntos básicos en comparación con mayo. En comparación con abril de 2022, el tipo medio ha aumentado en 1,72 puntos porcentuales.