Elegir entre una hipoteca fija o variable se ha convertido en una de las decisiones más importantes para quienes compran vivienda en el contexto actual. Con el Euríbor subiendo y en un escenario económico incierto por el conflicto de Oriente Próximo, cada vez más personas dudan sobre qué opción es más conveniente.
En este sentido, Jordi Carabella Nolla, director del departamento de Ventas Offline de GoHipoteca y experto en financiación hipotecaria, que ya analizó en NoticiasTrabajo la subida del Euríbor en marzo y advirtió de que “quien firma ahora lo hace en un escenario de mucha incertidumbre”, señala ahora que la diferencia económica entre ambos tipos de hipoteca puede ser notable dependiendo de cómo evolucione el mercado.
“Son 1.350 euros al año entre el mejor y el peor escenario”, advierte, en referencia a la variación que puede experimentar una hipoteca variable en función del comportamiento del Euríbor.
A su juicio, elegir entre un tipo de financiación u otra es una decisión no debe tomarse a la ligera, ya que implica asumir más o menos riesgo en función del perfil del cliente y de su capacidad para afrontar posibles subidas de la cuota.
El auge del tipo fijo frente al riesgo de la variable
En los últimos meses, los datos reflejan un cambio claro en la tendencia del mercado hipotecario. Cada vez más compradores optan por hipotecas a tipo fijo, priorizando la estabilidad frente a la incertidumbre. Según datos del INE el 63,4% de las hipotecas sobre viviendas de febrero de 2026 se firmaron a tipo fijo.
Carabella explica que esta preferencia responde a una lógica clara, que “la gente mayormente prioriza saber qué va a pagar a final de cada mes antes de apostar por una posible bajada del Euríbor”.
Esta tendencia se entiende mejor con cifras concretas. El experto pone como ejemplo una hipoteca media de 165.000 euros a 25 años. En el caso de una hipoteca fija, con un tipo cercano al 2,84%, la cuota se sitúa en unos 769 euros al mes.
En cambio, una hipoteca variable, con un Euríbor actual más un diferencial medio del 0,75%, ya parte de unos 827 euros mensuales, es decir, unos 58 euros más al mes que la fija en el escenario actual.
Pero el riesgo está en cómo puede cambiar esa cifra con el paso del tiempo. Si el Euríbor sube hasta un escenario adverso del 3,5%, la cuota se acercaría a los 900 euros al mes, ampliando aún más la diferencia frente a la hipoteca fija. Por el contrario, si baja hasta el 2,25%, el pago mensual se reduciría a unos 782 euros, acercándose a la cuota del tipo fijo.
Es dentro de esa propia hipoteca variable donde se produce la diferencia que señala el experto: “Son 1.350 euros al año entre el mejor y el peor escenario”, lo que refleja el impacto que puede tener la evolución del Euríbor en el coste total del préstamo.
Fijo o variable: una decisión que depende del perfil
Entre si es mejor decisidirse por una hipoteca a tipo fijo o variable, Carabella insiste en que no existe una opción válida para todos los casos. La elección entre hipoteca fija o variable depende en gran medida de la situación económica de cada persona y de su tolerancia al riesgo.
“El fijo da una estabilidad y el variable asume riesgos a cambio de una posible mejora”, explica Jordi. En este sentido, hay perfiles que pueden asumir subidas del Euríbor, mientras que otros prefieren evitar cualquier incertidumbre en sus pagos mensuales.
Además, señala que la diferencia actual entre los tipos fijos y variables no es tan amplia como en otros momentos, lo que hace que el fijo sea una opción cada vez más atractiva.
En este contexto, el experto recomienda analizar en detalle cada caso antes de tomar una decisión. “La decisión no es una apuesta, es un análisis”, concluye, subrayando la importancia de tomar decisiones informadas, sobre todo en un entorno económico cambiante.