Transferencias inmediatas gratis de bancos: qué ha cambiado y cuáles son los límites

Aunque las transferencias inmediatas ahora son gratuitas en Europa, los bancos españoles han impuesto límites tan bajos que cuestionan su utilidad. Descubre aquí los topes de cada banco.

Varias entidades bancarias: Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankiter y Unicaja
Varias entidades bancarias: Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankiter y Unicaja NoticiasTrabajo
Blanca Martínez

Desde el pasado 9 de enero, todas las transferencias inmediatas son gratuitas debido a la nueva normativa europea, que obliga a los bancos a equiparar sus comisiones con las de las transferencias ordinarias (generalmente gratuitas). La regulación establece que el dinero debe llegar a la cuenta de destino en un plazo máximo de diez segundos, a cualquier hora y todos los días del año.

Pese a que inicialmente se esperaba que esta medida supusiera una auténtica revolución, el comparador de productos bancarios HelpMyCash advierte que el resultado ha quedado a medio camino. El motivo radica en que la mayoría de las entidades limita con creces el importe máximo que puede enviarse a través de estas operaciones, lo que reduce considerablemente su utilidad real.

El máximo oficial: 100.000 euros

“Aunque oficialmente el máximo que puede transferir un cliente es de 100.000 euros, la realidad es que muchas entidades han fijado un límite muy inferior que, en el peor de los casos, ni siquiera supera la cantidad de dinero que se puede enviar por Bizum”, explican fuentes del comparador de productos financieros, que han analizado qué bancos permiten enviar transferencias inmediatas gratuitas y qué límites fijan.

El European Payments Council decidió aumentar el importe máximo de las transferencias inmediatas a 100.000 euros por operación en 2019. Esta modificación entró en vigor en julio de 2020 (antes, el límite era de 15.000 euros). Sin embargo, a pesar de los esfuerzos de Europa por popularizar este medio de pago —primero aumentando su límite y, ahora, limitando su coste—, la banca española sigue imponiendo trabas.

El límite fijado por los bancos: hasta 15.000 euros

El comparador ha realizado un estudio para observar qué límites están estableciendo los bancos españoles. Según el análisis, varios bancos han fijado un máximo de 15.000 euros por operación. Este es el caso de Abanca, Banco Sabadell, Banco Santander y B100, que permiten enviar como máximo dicho importe por cada transferencia.

Por su parte, Cetelem ha fijado un máximo de 10.000 euros por operación, aunque su límite diario es de 30.000 euros. Openbank permite enviar hasta 6.000 euros, tanto por operación como al día. Deutsche Bank también ha fijado un límite de 6.000 euros por operación, pero su límite diario es de 25.000 euros. EVO Banco, en cambio, ha establecido un límite diario de 3.000 euros, aunque, según su servicio de atención al cliente, este importe podría reducirse por motivos de seguridad.

Por último, los bancos con más restricciones son Bankinter, BBVA e Ibercaja. Bankinter limita el importe de las transferencias inmediatas a 1.000 euros, mientras que BBVA solo permite enviar hasta 900 euros por transacción. En ambos casos, el máximo diario es de 5.000 euros, permitiendo realizar varias transferencias para enviar mayores cantidades. Por su parte, los clientes de Ibercaja solo pueden enviar hasta 500 euros diarios.

Evitar el fraude

Según explica el comparador, probablemente la seguridad está detrás de estos límites. “Este tipo de transferencias no se pueden cancelar, por lo que, en caso de fraude, el cliente no tiene margen para revertir la operación”, indican. No obstante, añaden: “Algunas entidades han establecido un límite tan reducido que hace que este servicio sea muy poco útil”.

Un ahorro de hasta 12 euros

A pesar de las restricciones, los bancos españoles han acordado ofrecer las transferencias inmediatas de forma gratuita. Dado que la mayoría de los bancos ya permite realizar transferencias ordinarias sin coste, han optado por ofrecer este servicio a coste cero. “La alternativa era incrementar el coste de las transferencias ordinarias para poder cobrar por las inmediatas, algo que, al parecer, los bancos han descartado”, explican fuentes del comparador.

Desde el 9 de enero, los clientes de Abanca, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankinter, BBVA, B100, CaixaBank, Cajamar, Cetelem, Deutsche Bank, EVO Banco, Ibercaja, Kutxabank, N26, Openbank, Pibank, Revolut o Unicaja, entre otras entidades, pueden realizar transferencias inmediatas gratuitas. Sin embargo, en algunos casos esta ventaja puede estar restringida a clientes que tengan cuentas específicas o que cumplan ciertos requisitos.

La medida supone un ahorro considerable, ya que, anteriormente, una transferencia de este tipo podía costar hasta 12 euros.

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