Todos los trabajadores quieren saber cuál será la pensión que les quedará al dejar la vida laboral, sobre todo aquellos con el mínimo de años cotizados, que son 15. Para calcular y saber la cuantía de la pensión de jubilación que recibirá una persona con 15 años cotizados en 2026 es necesario aplicar el método de cálculo de la Seguridad Social. En este se tiene en cuenta la base reguladora o 100% de la pensión a la que se tiene derecho en función de las bases de cotización computables y el total de años cotizados, que determina a qué tanto por ciento de ese 100% se tiene derecho. Es decir, que a mayor base reguladora y más años cotizados, mayor será la pensión.
Así, con 15 años cotizados se tendrá derecho al 50% de la base reguladora. Este porcentaje se respetará siempre que se acceda a la edad ordinaria de jubilación. Hay que tener en cuenta que con 15 años cotizados, aunque se podrá demorar la jubilación para aumentar la cuantía, no se podrá adelantar la edad de retiro.
Los artículo 207 y 208 de la Ley General de la Seguridad Social explican que para acceder a la jubilación anticipada voluntaria es necesario tener 35 años cotizados, mientras que para la involuntaria son necesarios 33 años, además de cumplir con otros requisitos.
Cálculo de la base reguladora
La base reguladora o porcentaje de la pensión a la que se tiene derecho en función de los años cotizados cambia en 2026 debido al Real Decreto 2/2023. Hasta 2025, se calculaba sumando las 300 últimas bases de cotización, es decir, los 25 últimos años, y dividiendo el resultado entre 350. Pero desde 2026 la Seguridad Social aplicará el cálculo más beneficioso entre ese sistema tradicional y uno nuevo de aplicación gradual.
De esta forma, en 2026 se podrá calcular la base reguladora de dos maneras. La primera será la conocida hasta ahora, es decir, sumando las 300 últimas bases de cotización y dividiendo entre 350. La segunda consiste en dividir entre 352,33 las 302 bases de cotización de mayor importe comprendidas dentro de los 304 meses inmediatamente anteriores al mes previo al del hecho causante. La Seguridad Social aplicará el resultado más favorable para el trabajador.
A este cálculo se le deberá aplicar el efecto inflación para revalorizar las cotizaciones más antiguas y será sobre todas las bases salvo las de los 24 meses inmediatamente anteriores al mes previo al hecho causante, que se toman por su valor nominal. Además, en este periodo es posible utilizar el mecanismo de integración de lagunas para cubrir los meses sin obligación de cotizar mediante bases ficticias. En el caso de los trabajadores por cuenta ajena, desde 2026 se mejora además esa integración en determinados tramos de lagunas.
Con la base reguladora calculada, se tendrá que determinar qué porcentaje de la pensión corresponde. Como hemos dicho, con 15 años cotizados se tendrá derecho al 50% de la base reguladora. En el caso de tener más meses, se aplicará la siguiente regla:
- Por cada uno de los primeros 249 meses adicionales de cotización desde el año 16, se añadirá un 0,21% extra a la base reguladora.
- Por los meses que superen ese tramo, se sumará un 0,19% adicional.
Así, para conseguir el 100% de la pensión será necesario tener al menos 36 años y seis meses. En 2027 cambia, y será necesario tener 37 años cotizados.
Cuánto me queda de pensión en función a mi base reguladora
Sabiendo la base reguladora es posible determinar cuál será la futura pensión que cobrará el pensionista. En la siguiente tabla se puede consultar de forma aproximada cuál sería la cuantía de la pensión de jubilación con 15 años cotizados.
| Base reguladora | Pensión mensual | Pensión anual |
|---|---|---|
| 1.200 € | 600 € | 8.400 € |
| 1.300 € | 650 € | 9.100 € |
| 1.400 € | 700 € | 9.800 € |
| 1.500 € | 750 € | 10.500 € |
| 1.600 € | 800 € | 11.200 € |
| 1.700 € | 850 € | 11.900 € |
| 1.800 € | 900 € | 12.600 € |
| 1.900 € | 950 € | 13.300 € |
| 2.000 € | 1.000 € | 14.000 € |
| 2.100 € | 1.050 € | 14.700 € |
| 2.200 € | 1.100 € | 15.400 € |
Como vemos, en las primeras cuantías y para las bases reguladoras más bajas apenas se llega a la pensión mínima vigente, por lo que en este caso se podrá acceder al complemento a mínimos para la pensión, siempre que se cumplan los requisitos de ingresos y residencia exigidos por la Seguridad Social.
Para aquellos que quieran conocer con exactitud, cual será su edad exacta de jubilación y la cuantías que les quedará cuando se jubilen, la Seguridad Social cuenta con un simulador en su portal web.
Edad de jubilación con 15 años cotizados
En 2026, la edad de jubilación con 15 años cotizados será de 66 años y 10 meses. Solo podrán jubilarse a los 65 años quienes acrediten al menos 38 años y 3 meses de cotización, por lo que esa posibilidad no se aplica a quienes únicamente hayan cotizado 15 años. A partir de 2027, la edad ordinaria de jubilación quedará fijada en 67 años para quienes no alcancen la cotización exigida.
