Alfonso Muñoz, experto y funcionario de la Seguridad Social, es muy sincero al detallar que la rentabilidad económica de esperar a la edad ordinaria de jubilación solo se percibe, de media, al alcanzar los 75 años.
En un contexto donde el 32% de las nuevas altas de 2026 son anticipadas, Muñoz analiza mediante simulaciones financieras si compensa sacrificar cuantía mensual por tiempo de descanso, concluyendo que, para quienes restan dos años de vida laboral, el adelanto suele ser la opción más ventajosa financieramente a corto y medio plazo.
El ‘peaje’ de la jubilación anticipada
Y es que en nuestro país, la jubilación anticipada se ha consolidado como un "lujo caro" o una "trampa de precariedad". Actualmente, 2,1 millones de personas perciben pensiones reducidas por haber abandonado el mercado laboral antes de tiempo.
Con la normativa vigente, las penalizaciones son mensuales y pueden recortar la prestación hasta un 21% de por vida si el adelanto es de 24 meses y se cuenta con pocos años cotizados.
A pesar de estos recortes, el factor psicológico y de salud mental impera: muchos trabajadores prefieren percibir 200 o 300 euros menos al mes a cambio de ganar años de vida. Sin embargo, Muñoz advierte que la decisión debe basarse en números reales y no solo en sensaciones.
Los números del funcionario
El experto pone el foco en un colectivo vulnerable: los perceptores del subsidio para mayores de 52 años. "La cotización durante el subsidio es el 125% de la base mínima (1.726 € en 2026), pero la cuantía que se recibe es de solo 480 € mensuales sin pagas extra", explica Muñoz.
Al comparar a un trabajador que anticipa su jubilación dos años (cobrando 1.300 € con 14 pagas) frente a uno que agota el subsidio para jubilarse a la edad ordinaria (con 1.550 €), la diferencia es de 24.800 € a favor del que se jubila antes durante ese bienio. Para que el trabajador que esperó recupere ese dinero mediante su pensión más alta (250 € más al mes), necesitaría vivir 99 meses (7 años) tras su jubilación.
"El punto medio de compensación se sitúa en torno a los 9 años; es decir, a partir de los 75 años es cuando compensa económicamente no haber solicitado nuestra jubilación anticipada", afirma Muñoz.
Recomendaciones según el horizonte temporal
El funcionario establece tres escenarios clave para quienes dudan entre el subsidio y la pensión:
- A falta de 2 años: "Normalmente interesa solicitar la jubilación anticipada" por el volumen de ingresos acumulados.
- A falta de 1 año: La situación es compleja y "requiere hacer números de cada caso en concreto".
- A falta de 6 meses: "Normalmente interesa seguir cobrando el subsidio" y esperar a la edad ordinaria.
Mientras el Gobierno intenta incentivar la jubilación demorada con cheques de hasta 12.000 € o subidas del 4% anual, la realidad social muestra que la preferencia por plantillas jóvenes siguen expulsando el talento sénior.
La jubilación anticipada involuntaria ha crecido un 3% este año, convirtiendo el retiro prematuro en la única salida para miles de trabajadores que ven en los 75 años un horizonte de compensación demasiado lejano.
