La edad a la que un trabajador por cuenta propia puede retirarse depende directamente de los años que haya cotizado al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). En 2026, quienes acrediten 38 años y 3 meses cotizados pueden jubilarse a los 65 años. El resto tendrá que esperar hasta los 66 años y 10 meses. Estas condiciones cambian cada año dentro del periodo transitorio que fijó la Ley 27/2011 y que concluye en 2027.
Edad de jubilación del autónomo en 2026
La reforma de pensiones de 2011 estableció un periodo transitorio que arrancó en 2013 y termina en 2027. Durante estos años, la edad legal de jubilación sube progresivamente desde los 65 hasta los 67 años para quienes no alcancen un número mínimo de años cotizados. Los autónomos están sujetos a las mismas reglas que los trabajadores del Régimen General en cuanto a edad y periodo de cotización exigido.
Esta es la tabla de edades vigente hasta el final del periodo transitorio:
| Año | Períodos cotizados | Edad jubilación |
|---|---|---|
| 38 o más años | 65 años | |
| Menos de 38 años | 66 años y 6 meses | |
| 38 años y 3 meses o más | ||
| Menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 8 meses | |
| 66 años y 10 meses | ||
| A partir de 2027 | 38 años y 6 meses o más | |
| Menos de 38 años y 6 meses | 67 años |
Un autónomo nacido en 1961 que haya cotizado de forma ininterrumpida desde los 25 años, por ejemplo, acumularía unos 40 años de cotización al cumplir los 65 y podría jubilarse sin esperar a los 66 años y 10 meses.
Años cotizados necesarios para cobrar el 100% de la pensión
Cumplir la edad de jubilación no garantiza cobrar la pensión completa. El porcentaje que se aplica sobre la base reguladora depende de cuántos años se haya cotizado en total. La base reguladora es, en términos sencillos, el sueldo medio de los últimos años cotizados que la Seguridad Social usa para calcular la pensión.
La escala de porcentajes en 2026 funciona así:
- 15 años cotizados (mínimo exigido): 50% de la base reguladora.
- Cada uno de los siguientes 49 meses (hasta alcanzar 19 años y 1 mes): se suma un 0,21% mensual.
- Cada uno de los siguientes 209 meses (hasta completar 36 años y 6 meses): se suma un 0,19% mensual.
- 36 años y 6 meses: 100% de la base reguladora.
A partir de 2027, el umbral para el 100% subirá a 37 años cotizados.
Para hacerlo más concreto, si un autónomo llega a la jubilación con 25 años cotizados, cobraría aproximadamente el 71% de su base reguladora. Con 30 años, alrededor del 82%. Solo con 36 años y medio o más percibiría la totalidad.
Requisitos mínimos para acceder a la pensión
Antes de pensar en porcentajes, el autónomo debe cumplir dos condiciones de cotización mínima que establece la Ley General de la Seguridad Social:
- Periodo de carencia general: haber cotizado al menos 15 años en cualquier régimen de la Seguridad Social.
- Periodo de carencia específica: de esos 15 años, al menos 2 deben estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la fecha en que se solicita la jubilación.
Si un autónomo dejó de cotizar hace más de 13 años y no ha vuelto a darse de alta, no cumple la carencia específica y no podrá acceder a la pensión contributiva aunque tenga más de 15 años acumulados en su vida laboral.
Nuevo cálculo de la base reguladora desde 2026
Desde enero de 2026, la Seguridad Social aplica un sistema dual para calcular la base reguladora y elige automáticamente la opción más favorable para el trabajador, según establece el Real Decreto-ley 2/2023:
- Método tradicional: se suman las bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses) y se dividen entre 350.
- Método nuevo (implementación gradual hasta 2037): se toman los mejores 27 años de los últimos 29, descartando los meses con cotizaciones más bajas.
Para 2026 en concreto, el cálculo compara las últimas 302 bases entre 352,33 con las últimas 300 bases entre 350, y aplica el resultado mayor. Esto beneficia especialmente a los autónomos que hayan tenido años con ingresos irregulares o bases de cotización bajas, ya que permite descartar los peores meses.
Jubilación anticipada para autónomos
Un autónomo puede adelantar su jubilación, pero nunca cobrará el 100% de la pensión con esta modalidad. Los coeficientes reductores recortan la pensión de forma permanente.
Existen dos vías:
- Jubilación anticipada voluntaria: permite adelantarse hasta 24 meses antes de la edad ordinaria, pero es necesario acreditar al menos 35 años cotizados. Los coeficientes reductores oscilan entre el 2,81% y el 21% según los meses de adelanto y el total de años cotizados.
- Jubilación anticipada por cese de actividad (involuntaria): permite adelantarse hasta 48 meses. El autónomo debe demostrar un cese involuntario en su actividad por causas económicas, técnicas, productivas u organizativas.
En ambos casos, la penalización es vitalicia y afecta a todas las pagas, incluidas las extraordinarias.
Jubilación activa: trabajar y cobrar pensión a la vez
Los autónomos tienen una ventaja frente a los asalariados en la jubilación activa, ya que pueden seguir facturando mientras cobran parte o toda la pensión:
- Con al menos un trabajador contratado: el autónomo cobra el 100% de la pensión y puede seguir ejerciendo su actividad.
- Sin trabajadores a su cargo: cobra el 50% de la pensión mientras sigue dado de alta en el RETA.
Para acceder a la jubilación activa es obligatorio haber alcanzado la edad ordinaria de jubilación y tener derecho al 100% de la base reguladora (36 años y 6 meses cotizados en 2026).
Cómo consultar los años cotizados
El autónomo puede comprobar su situación actual antes de tomar cualquier decisión. La Seguridad Social ofrece dos herramientas:
- Informe de vida laboral: disponible en la sede electrónica de la Seguridad Social con certificado digital, Cl@ve o SMS. Muestra todos los periodos de alta y cotización acumulados.
- Simulador de jubilación: permite estimar la cuantía aproximada de la pensión introduciendo los datos personales. El resultado siempre muestra el importe bruto, antes de IRPF y copago farmacéutico.