Todos los trabajadores, al acercarse al final de su vida laboral, se preguntan cuánto cobrarán de pensión cuando se jubilen. Para la Seguridad Social, la cuantía de la pensión de jubilación depende de la base reguladora y el total de años cotizados, siendo necesario un mínimo de 15 años cotizados para cobrar el 50% de la base reguladora y 36 años y seis meses para cobrar el 100%.
Para acceder y cobrar la pensión de jubilación, la Seguridad Social exige cumplir con la carencia genérica, la carencia específica y estar en situación de alta o asimilada al alta. La genérica es tener un mínimo de 15 años cotizados y la específica, que de esos años, al menos dos estén dentro de los últimos 15 años anteriores a la solicitud. Por su parte, hay que estar de alta (trabajando) o asimilada al alta (por ejemplo, inscrito como demandante de empleo sin interrupción). No cumplir con uno de estos requisitos lleva a que la solicitud sea rechazada, tal y como explica Alfonso Muñoz Cuenca.
El método de cálculo de la pensión de jubilación de la Seguridad Social no es lineal y el mismo ha cambiado este 2026 (introducción del sistema dual), pero también lo hará en 2027, por lo que la forma en la que se calcula la prestación este año no valdrá para el año siguiente. Así lo establece el artículo 210 de la Ley General de la Seguridad Social, en su disposición transitoria novena (consultable en este enlace).
De esta forma, a los quince años se tiene derecho al 50% de la base reguladora. A partir de ahí, se irá sumando pequeño porcentajes siguiendo esta escala:
- Por cada mes de los primeros 49 meses se sumará un 0,21%.
- Para los siguientes meses se sumará un 0,19% hasta llegar al 100%.
Con esto, aquellos trabajadores que cuenten con 36 años y 6 meses cotizados tendrán derecho a cobrar la pensión completa o 100% de su base.
Tabla de la pensión según los años cotizados en 2026
Teniendo en cuenta el sistema de escala año a años, el porcentaje de la pensión que corresponde según los años cotizados para este 2026 sería el siguiente:
| Años cotizados | Porcentaje de la base reguladora |
|---|---|
| 15 | 50,00% |
| 16 | 52,52% |
| 17 | 55,04% |
| 18 | 57,56% |
| 19 | 60,08% |
| 20 | 62,38% |
| 21 | 64,66% |
| 22 | 66,94% |
| 23 | 69,22% |
| 24 | 71,50% |
| 25 | 73,78% |
| 26 | 76,06% |
| 27 | 78,34% |
| 28 | 80,62% |
| 29 | 82,90% |
| 30 | 85,18% |
| 31 | 87,46% |
| 32 | 89,74% |
| 33 | 92,02% |
| 34 | 94,30% |
| 35 | 96,58% |
| 36 | 98,86% |
| 36 años y 6 meses | 100,00% |
Qué es la base reguladora sobre la que se aplica ese porcentaje
La base reguladora es el 100% de la pensión teórica que se tiene derecho en función de las cotizaciones acumuladas. En 2026, la Seguridad Social introdujo un sistema dual y progresivo (regulado en el Real Decreto 2/2023), en el que convivirían dos formas de calcular la base reguladora: una enfocada en las carreras más estables y otra para aquellos trabajadores que han sufrido parones o vacíos en sus cotizaciones.
De esta forma, la primera fórmula para calcular la base reguladora será sumando las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) y dividiendo el resultado entre 350. La otra fórmula es tomar las últimas 304 bases de mayor importe y dividir el resultado entre 352,33. En cualquier caso, la Seguridad Social siempre aplicará la opción más ventajosa.
Para entenderlo, un ejemplo sería un trabajador con una base reguladora de 1.400 euros que se jubila con 30 años cotizados, teniendo reconocida el 85,18% de esa base, lo que supone una pensión de 1.192,52 euros mensuales. Si hubiera cotizado 35 años, tendría derecho al 96,58%, por lo que cobraría 1.352 euros, 160 euros más de prestación.
No se puede superar la pensión máxima
Las pensiones cuentan con dos límites claros, aunque con excepciones. Por un lado, los trabajadores no pueden superar el 100% de la base reguladora si se jubilan a su edad ordinaria de jubilación, salvo que accedan a una jubilación demorada.
Además, las pensiones no podrán superar nunca la pensión máxima fijada cada año, ya sea cobrando una o varias pensiones a la vez. Para este 2026, la pensión máxima está fijada en los 47.034,40 euros al mes en catorce pagas, lo que son 3.359,60 euros brutos mensuales, tal y como recoge el Real Decreto 241/2026. Esta no se puede superar, salvo que se acceda a una jubilación demorada o que se cobre el complemento por brecha de género.
De igual forma, existen unas pensiones mínimas cuyas cuantías irán en función de la edad del pensionista y de si tiene o no cónyuge a cargo. Así, la cuantía mínima para una persona de 65 años o más sin cónyuge a cargo se sitúa en 936,20 euros mensuales.
Además, hay que tener en cuenta, que esta escala se aplica a quien accede a la jubilación a su edad ordinaria, que en 2026 es de 65 años para quienes acreditan 38 años y 3 meses cotizados y de 66 años y 10 meses para el resto, y que la jubilación anticipada añade sobre la pensión así calculada sus propios coeficientes reductores.
