La pregunta sobre cuánto dinero hay que tener ahorrado para hacer frente a la jubilación sin penurias económicas se la hacen miles de personas antes de cumplir la edad de retiro. De este modo, previamente a cobrar esta prestación de la Seguridad Social, se tendrá una idea sobre de cuánto será la pensión y de este modo, se podrá elaborar un plan de ahorro previo.
Una experta en finanzas, Natalia de Santiago, dado algunos consejos sobre cuánto hay que tener ahorrado para la jubilación y en esta ocasión lo ha hecho en el podcast ‘Formación financiera Aula’ de CaixaBank. En un vídeo que se puede consultar en Youtube, De Santiago es tajante asegurando que “por cada 1.000 euros anuales que te falten, necesitas 25.000 euros ahorrados el día que te jubiles”. Afirma que esta frase, cuando la pronuncia, se convierte en “la frase del susto” para aquellas personas que nunca se han sentado a realizar estos cálculos.
El punto de partida, explica, es estimar cuánto se cobrará de pensión en el futuro. “La Seguridad Social cuenta con un simulador donde te dicen cuál será tu pensión”, ha señalado, aunque su recomendación siempre es tomar como referencia la cantidad neta y aplicar un recorte. “Vamos a multiplicarla por 0,9 o por 0,8 si eres muy joven”, destaca.
¿Por qué es necesario hacer esto? A modo preventivo, por si el sistema ofrece unas prestaciones más bajas el día de mañana.
El siguiente paso es calcular los gastos que se tendrán en la jubilación
Una vez que se ha cumplido con este primer punto, lo siguiente es calcular los gastos que se tendrán en la jubilación. “Coges los ingresos netos de hoy y restas el ahorro, el gasto en educación de los hijos y la hipoteca”, ha explicado al conductor del podcast. El resultado marca cuánto dinero será necesario para mantener el mismo nivel de vida una vez que se deje de trabajar y, por consiguiente, se deje de cobrar un sueldo.
El problema aparece cuando se realiza esta comparación, y ahí es donde Natalia de Santiago enmarca esta “fase del susto” que se da cuando “salen más gastos que ingresos”. Este desfase es lo que llama “agujero” y deberá cubrirse con el ahorro acumulado. La regla dice que se debe multiplicar el déficit anual por veinticinco. “Y esa es la cantidad que debes tener ahorrada sin contar la vivienda”.
“Los que más ganan, lo tienen peor para la jubilación”
Las pensiones públicas, recuerda la experta, tienen un tope máximo, algo que no pasa con los salarios. Por eso “la gente que más gana lo tiene peor para la jubilación”. Los que cobran unos sueldos más bajos suelen mantener una tasa de sustitución más elevada, esto es, una pensión más cercana a sus nóminas.
Una vez que se ha determinado cuál es el objetivo de ahorro, el último paso es traducirlo: “lo que te salga lo divides por los años que te quedan hasta la jubilación”, explica. Y esta cifra es la que permite saber si el nivel de ahorro actual es bastante o si hay que aumentarlo para evitar problemas.
Sólo así se podrá ajustar el plan de ahorro y “asegurarse de que el día en que llegues a la jubilación, te va a cuadrar todo”. “Estos números tendríamos que hacerlos todos”, concluye la experta.
