Tabla con el porcentaje de pensión de jubilación en función de los años cotizados en 2025: cómo queda según tu sueldo

Para la Seguridad Social, la cuantía de la pensión de jubilación se calcula teniendo en cuenta la base reguladora, el total de años cotizados y la edad a la que se accede a la pensión. La base reguladora se obtiene a partir de las bases de cotización de los últimos años trabajados y sirve como para determinar el 100% de la pensión. Por otro lado, el total de años cotizados determina el porcentaje de esa base reguladora al que se tiene derecho, mientras que la edad de jubilación influye en la aplicación de coeficientes reductores. Estos coeficientes se aplican como penalización por adelantar la edad de retiro y variarán en 2025, conforme a los cambios legislativos previstos.

En 2025, la edad legal de jubilación ordinaria será de 66 años y 8 meses para quienes acrediten menos de 38 años y 3 meses cotizados. Por el contrario, quienes acrediten al menos 38 años y 3 meses de cotización podrán jubilarse a los 65 años. Esta edad de jubilación irá aumentando progresivamente, conforme a lo establecido en la Ley 27/2011, hasta alcanzar su límite en 2027. Para entonces, la edad legal será de 67 años para quienes no alcancen los requisitos de cotización, mientras que aquellos que acrediten al menos 38 años y 6 meses cotizados podrán jubilarse con 65 años.

Al calcular la pensión, la Seguridad Social tiene en cuenta todos los regímenes en los que se ha cotizado. En algunos casos, es posible tener derecho a cobrar dos pensiones de jubilación a la vez, siempre que se haya cotizado en diferentes regímenes y se cumplan los requisitos establecidos en cada uno de ellos. La cuantía que se recibirá mensualmente dependerá de un porcentaje vinculado al total de años trabajados y cotizados.

La base reguladora es el indicador utilizado por la Seguridad Social para calcular el 100% de la pensión teórica, aunque esta puede estar limitada por la pensión máxima establecida. En el régimen general, esta base se calcula dividiendo entre 350 las 300 últimas bases de cotización registradas. Una vez determinada la base reguladora, la Seguridad Social aplica el coeficiente, para compensar el efecto de la inflación sobre las bases de cotización más antiguas. Este coeficiente no afecta a las bases de los dos últimos años (24 meses), que se consideran en valor nominal, es decir, con la revalorización actual.

Además, es posible beneficiarse de las denominadas lagunas de cotización, que permiten cubrir periodos sin cotización mediante la asignación de “cotizaciones ficticias”. En términos generales, durante los primeros 48 meses sin cotización, se aplica el 100% de la base mínima vigente, y a partir del mes 49, el 50%. Desde 2024, las mujeres tendrán acceso a una extensión de este beneficio, que permitirá aplicar el 100% de la base mínima hasta el mes 60, el 80% entre los meses 61 y 84, y el 50% a partir del mes 85. Esta medida busca fomentar la equidad y apoyar la conciliación laboral y familiar. Este beneficio no está disponible para trabajadores autónomos.

Tabla con los porcentajes que corresponde de pensión de jubilación en función de los años cotizados

Dependiendo de los años trabajados a lo largo de la vida laboral, se tendrá derecho a un porcentaje de la base reguladora; en otras palabras, cuantos más años se haya cotizado, mayor será el porcentaje. Para acceder a la pensión contributiva de jubilación es necesario haber cotizado al menos 15 años, lo que da derecho al 50% de la base reguladora. A partir de este mínimo, se aplican los siguientes porcentajes:

• Por cada mes adicional de los siguientes 49 meses, se añadirá un 0,21% extra de la base reguladora.
• Por cada mes adicional hasta el mes 209, se sumará un 0,19% extra de la base reguladora.

En total, para conseguir el 100% de la base reguladora, será necesario haber cotizado al menos 36 años y seis meses. Estos coeficientes estarán vigentes durante los años 2024, 2025 y 2026. A partir de 2027, se aplicarán nuevos coeficientes conforme a las disposiciones de la Ley 27/2011, que regula tanto la edad de jubilación como los factores de actualización de las pensiones.

Así quedaría la tabla en función de los años trabajados:

Así quedaría la pensión de jubilación en función de la base reguladora:

En caso de que la pensión resultante sea inferior a la pensión mínima vigente, se podrá solicitar el complemento a mínimos para que alcance la cuantía mínima establecida cada año. La cuantías mínimas para esta 2025 son las siguientes:

Tabla con los nuevos porcentajes de la pensión de jubilación a partir de 2027

A partir de 2027, los coeficientes para calcular la pensión de jubilación cambiarán conforme a la ley 27/2011, siendo necesarios más meses cotizados para llegar a conseguir la pensión completa. Con 15 años cotizados se seguirá teniendo derecho al 50% de base reguladora, pero a partir de ahí, los coeficientes cambiarán conforme al siguiente criterio de la Seguridad Social:

• Por cada mes adicional hasta el mes 248 se sumará un 0,19%.
• Y por los 16 meses siguientes un 0,18%, hasta llegar al 100%.

De esta forma, para tener derecho al 100% de la pensión será necesario tener 37 años cotizados, es decir, seis meses más que en 2025. De esta forma, la tabla quedaría de la siguiente manera:

Estas sería la pensión de jubilación que correspondería en función de la base reguladora y años cotizados. Aunque se use la base de mínima de cotización de 1.323 euros, hay que tener en cuenta que esta es la vigente en 2024, por lo que en 2025 se espera que suba, conforme se incremente el salario mínimo interprofesional.