Esta es la pensión que te corresponde con 35 años cotizados según tu sueldo

Para calcular la pensión de jubilación que recibirías con 35 años cotizados, es necesario entender cómo funciona el método de cálculo de la Seguridad Social. En este cálculo, se consideran las bases de cotización de los últimos 25 años, las cuales determinan la base reguladora, que equivale al 100% de la pensión máxima a la que se puede tener derecho. Por otro lado, el total de años cotizados establece el porcentaje de ese 100% que corresponde percibir. En otras palabras, a mayor número de años cotizados, mayor será el porcentaje de la pensión que se recibirá.

De este modo, con 35 años de cotización, se tiene derecho al 96,58 % de la base reguladora siempre que se acceda la edad ordinaria de jubilación legal. En el caso de acceder a la jubilación anticipada, la Seguridad Social aplicará unos coeficientes reductores que irán en función del número de meses adelantados respecto a la edad ordinaria. 

Cálculo de la base reguladora

La base reguladora se calcula sumando las 300 últimas bases de cotización, correspondientes a los últimos 25 años trabajados, y dividiendo el total entre 350. Esta fórmula es así, ya que el salario se percibe en 12 pagas mensuales (300 cotizaciones), mientras que la pensión se abona en 14 pagas anuales (350). El resultado obtenido es la base reguladora, que representa el 100 % de la pensión a la que se podría tener derecho en función de los años cotizados.

A todas estas cotizaciones, salvo la de los dos últimos años, habrá que aplicar el coeficiente para reflejar el efecto inflación. Este ajuste lo realiza la Seguridad Social para que la pensión no pierda poder adquisitivo de las bases más antiguas (para entenderlo mejor, 100 euros de hace 25 años no vale lo mismo que ahora). Además, en este período, se puede recurrir al mecanismo de integración de lagunas para cubrir aquellos meses en los que no se haya cotizado, utilizando bases de cotización ficticias (esta opción no esta disponible para trabajadores autónomos).

Sabiendo el 100% al que se tiene derecho hay que determinar que porcentaje corresponde en función de los años cotizados. Así, con 15 años cotizados, se tiene derecho al 50 % de la base reguladora. A partir de ahí, se aplican los siguientes incrementos:

• Por cada uno de los siguientes 49 meses cotizados, se añade un 0,21 % extra a la base reguladora.
• Durante los 209 meses posteriores, se suma un 0,19 % adicional por cada mes cotizado.

De esta forma, para tener derecho al 100% será necesario tener cotizados 36 años y 6 meses, por lo que con 35 años cotizados se tendrá derecho al 96,58 % de la base reguladora. Cabe destacar que esta fórmula se mantendrá vigente hasta 2027. A partir de esa fecha, se requerirá haber cotizado seis meses más para alcanzar el derecho a la pensión completa.

Cuánto me queda de pensión en función a mi base reguladora

Sabiendo nuestra base reguladora es posible determinar cuál será la futura pensión que cobrará el pensionista. En la siguiente tabla se puede consultar cuál sería la cuantía de la pensión de jubilación con 35 años cotizados (los valores son orientativos):

En el caso de que la pensión fuera inferior a la pensión mínima, se podrá complementar con el complemento a mínimos en la pensión, siempre que se cumpla con los requisitos establecidos por la Seguridad Social.

Qué pensión me corresponde con 35 años cotizados a partir de 2027

A partir de 2027, con los nuevos coeficientes de cálculo establecidos por la Seguridad Social, las condiciones para acceder a la pensión contributiva con 35 años cotizados cambiarán ligeramente. Si bien seguirá siendo necesario un mínimo de 15 años cotizados para acceder al 50 % de la base reguladora, los incrementos adicionales se ajustarán de la siguiente manera:

• Del mes 1 al 248 (hasta 20 años y 8 meses): Se sumará un 0,19 % por cada mes adicional cotizado.
• Del mes 249 al 264 (los siguientes 16 meses, hasta 22 años de cotización): El incremento será de un 0,18 % por cada mes cotizado.

Con este nuevo esquema, quienes hayan cotizado 35 años tendrán derecho al 95,6 % de la base reguladora, un 0,98 % menos en comparación con las normativas vigentes hasta 2027. Para obtener el 100 % de la base reguladora será necesario haber cotizado 37 años completos.

En esta tabla se puede consultar como quedaría la pensión para 2027, en función de la base reguladora.

Para conocer la edad exacta de jubilación y la cantidad de pensión que corresponde según las cotizaciones acumuladas, la Seguridad Social ofrece un simulador en su portal web.

Edad de jubilación con 35 años cotizados

En 2025, la edad de jubilación para quienes hayan cotizado 35 años se situará en los 66 años y ocho meses. En 2026, esta se incrementará a los 66 años y diez meses, y a partir de 2027 quedará fijada en los 67 años, momento en que culminará la reforma de la edad de jubilación regulada por la Ley 27/2011.