El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido realizar una nueva subida de tipos, elevando 25 puntos básicos y dejar los tipos de referencia en el 4,25% y la facilidad de depósito en el 3,75%. Con esta, es la novena subida en los que va de año y sitúan los tipos de interés en su nivel más alto desde 2001. Esta nueva subida afectará directamente a la hora de pedir dineroa los bancos, pero aún más a aquellas personas que cuentan con una hipoteca variable o mixta.
El impacto del aumento del euríbor recae en los hogares con hipotecas de tipo variable. Aunque en los últimos meses las hipotecas fijas han ganado presencia en el mercado, todavía hay muchas familias con préstamos vinculados al euríbor.
Según las declaraciones del Gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, en su discurso del 7 de marzo de 2023 en el marco del III Observatorio de las Finanzas El Español, se estima que el 75% de las hipotecas en España son a tipo variable. Con base en este dato y considerando que existen aproximadamente unas 5 millones de hipotecas activas en España, se puede inferir que alrededor de 3,75 millones de ellas serían hipotecas a tipo variable (75%).
Ahora, la gran pregunta es cuanto subirán las hipotecas con esta nueva subida del Banco Central Europeo hasta el 4,25%.
Cómo se calcula la hipoteca a tipo variable
El precio de una hipoteca con el Euríbor se calcula mediante la suma de dos componentes principales: el Euríbor y el diferencial. El Euríbor es una tasa de interés promedio que refleja las tasas a las que los bancos se prestan dinero en la Eurozona.
El valor del Euríbor se obtiene a partir del promedio de estas tasas y puede variar en diferentes períodos, como 1 año, 3 meses o 6 meses. A este se le suma el diferencial, que es un porcentaje fijo determinado por la entidad bancaria y que puede variar según el cliente y las condiciones del préstamo. La suma de estos dos elementos da como resultado la tasa de interés aplicable a la hipoteca. A partir de esta tasa, se calculan los intereses mensuales que se deben pagar durante el plazo de la hipoteca.
Cuánto subirá mi hipoteca variable con esta nueva subida de tipos
En esta tabla se puede consultar cuánto se encarecen las hipotecas con la nueva subida del euríbor en 25 puntos y la diferencia con respecto a hace unos años. Para el cálculo se ha cogido un interés del 0,50% siendo esta una media de las principales entidades bancarias.
Préstamos | Euríbor (1,248%) + 0,5 interés (agosto 2022) | Euríbor (4%) + 0,5 interés | Euríbor (4,25%) + 0,5 interés | Diferencia en la Cuota Mensual (aproximado) | Diferencia en la Cuota Anual (aproximado) | Diferencia mensual con respecto hace un año |
---|---|---|---|---|---|---|
120.000 € | 428,57 € | 608,02 € | 625,98 € | 17,96 € | 215,52 € | 197,41 € |
150.000 € | 535,72 € | 760,03 € | 782,47 € | 22,44 € | 269,28 € | 246,75 € |
180.000 € | 642,86 € | 912,03 € | 938,97 € | 26,94 € | 323,28 € | 296,11 € |
200.000 € | 714,29 € | 1.013,37 € | 1.043,29 € | 29,92 € | 359,04 € | 329 € |
Tomando estos datos, es posible ver como esta nueva subida del euríbor encarecerá las hipotecas una media de 24,31 euros. En realidad se debe de tener en cuenta los datos con respecto a hace un año, ya que la mayoría de hipotecas se revisan de forma anual.
Con respecto al año pasado y según la tabla realizada, las hipotecas aumentarán en unos 267,32 euros al mes, lo que equivale a un total de 3.207,84 euros anuales. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la hipoteca media en España fue de 145.347 euros en el primer trimestre. Esto significa que este nuevo aumento hará que los préstamos hipotecarios se encarezcan en promedio unos 240 euros al mes.
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