
No es común que el Banco de España decida bloquear una cuenta bancaria, pero sí que puede hacerlo. Hay determinadas situaciones donde el usuario se puede encontrar con la imposibilidad de operar con su dinero, quedando al descubierto. Pero para llegar a tomar esta decisión, el organismo tiene que tener una razón de peso, teniendo que cumplir con dos requisitos: que la acción esté justificada y se ejecute previo aviso para evitar prejuicios.
Hay que tener en cuenta que el bloqueo de cuentas pone al cliente en un verdadero aprieto. De producirse, no podría sacar dinero o hacer transferencias, por ejemplo, ya que su dinero quedaría congelado hasta nuevo aviso. Algo así, por ende, no se puede ejecutar a la ligera, motivo por el que el Banco de España ha expuesto los motivos que pueden llevar a esta actuación, que no deja de ser extraordinaria.
Motivos por el que pueden bloquear una cuenta
Existen hasta tres supuestos, amparados y reconocidos, por el que el Banco de España tendría autorización para bloquear una cuenta bancaria. El primer escenario posible se enmarca dentro de la normativa para el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, donde se exige la entrega de documentos de forma periódica. En caso de que el cliente se negara a proporcionarlos, podría ver cómo le intervienen las cuentas.
Aunque, como se ha dicho anteriormente, el banco siempre tendrá que avisar al cliente afectado, tal y como recoge el propio organismo en su Memoria de reclamaciones: “Lo que no resulta admisible en una buena práctica financiera es que, una vez establecida la relación comercial, ante la falta de entrega de la documentación pertinente, la entidad proceda a efectuar el bloqueo de las cuentas, con los consiguientes perjuicios para sus clientes, sin mediar la debida comunicación sobre la circunstancia del bloqueo”.
En caso de estar en esta situación, el usuario tendrá que aportar la documentación exigida, pasando la entidad a identificar al titular de la cuenta y a seguir efectivamente sus movimientos, estudiando si es posible que haya realizado algunas operaciones sospechosas.
El mismo patrón se tendrá que seguir en los siguientes casos, donde siempre será obligatorio anunciar del bloque de cuentas al usuario. Aclarado este matiz, el segundo supuesto se puede producir cuando existan discrepancias sobre los movimientos de los cotitulares de una misma cuenta. Si cada uno de ellos reclamara órdenes contradictorias con el otro, el banco podría paralizar su cuenta. Y podría mantenerlo hasta que el conflicto se resolviera bien mediante acuerdo o por resolución judicial.
Por último, también se puede encontrar un tercer caso: el bloqueo de cuentas por fallecimiento del titular cuando existen discrepancias entre los titulares supervivientes o los herederos de dicha cuenta, siguiendo una tónica parecida al supuesto anterior.
Además, en caso de que se trate de una cuenta de duración indefinida cuyo contrato refleje la posibilidad del bloqueo de cuentas, la entidad podría proceder a lo propio. Aquí el aviso tendría que ser, como mínimo, de dos meses de antelación. Algunas de las circunstancias que suelen incluirse en este tipo de contratos son irregularidades graves y reiteradas del titular, falseamiento de datos o falta de capital ante pagos.
Lo más leído
- Un heredero tendrá que pagar más de 44.418,63 euros de impuesto de sucesiones porque no pudo demostrar una donación previa
- La reducción de la jornada laboral subirá hasta el 7% el coste salarial de las empresas según Trabajo
- Trabajo multa con 237.400 euros a un conocido concesionario por la enfermedad incurable de sus trabajadores
- Aviso de la Guardia Civil a toda España: si te llaman de este número no lo cojas
- La Seguridad Social ‘regala’ hasta 5 años de cotización a las mujeres que hubieran dado a luz o por el cuidado de hijos
- Precio de la luz por horas hoy, 16 de mayo: ¿cuándo es más barato poner la lavadora?
Últimas noticias
- La justicia deniega la incapacidad permanente a un pescadero de Mercadona que se cortó la mano, pero le dan una indemnización de 540 euros por las “lesiones permanentes”
- El pueblo de Toledo que busca vecinos: hay trabajo y casas en venta por 12.000 euros
- El SEPE presenta los nuevos cursos gratis online para desempleados mayores de 45 años
- La DGT lo confirma: si manipulamos esta pieza del coche no solo nos pueden poner una multa, sino que estamos cometiendo un delito
- El Supremo reduce la pensión de 500 euros que un padre, que ganaba 620 euros, pagaba a sus hijos: “resulta inasumible”