Para jubilarse en España en 2026, es necesario haber cotizado un mínimo de 15 años a lo largo de toda la vida laboral, de los cuales al menos dos deben estar dentro de los últimos 15 años previos a la jubilación, además de tener la edad ordinaria legal.
Con esos 15 años cotizados se tendrá derecho al 50% de la base reguladora y, para tener derecho al 100% de la pensión se necesitarán un mínimo de 36 años y seis meses cotizados. En 2027 las cotizaciones subirán y serán necesarios 37 años para seguir teniendo derecho a la pensión completa, tal y como recoge la disposición transitoria novena de la Ley General de la Seguridad Social.
Esto es así, ya que, según el método de cálculo de la Seguridad Social, la cuantía depende de la base reguladora y del total de años cotizados, que funciona en forma de porcentaje. Es decir, a más años trabajados, mayor será el porcentaje de la base reguladora hasta llegar al tope, el 100%.
¿Cuál es la carencia mínima para tener derecho a pensión?
La Seguridad Social pide cumplir con dos requisitos mínimos de cotización (llamados carencias) para poder tener derecho a la pensión contributiva de jubilación:
- La carencia genérica, que consiste en tener 15 años cotizados a lo largo de la vida laboral. Si no se cumple con esta condición, no se puede acceder a la pensión contributiva, aunque sí queda abierta la posibilidad de cobrar la pensión no contributiva si se cumplen los requisitos de ingresos.
- La carencia específica, que consiste en tener al menos 2 años cotizados dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al hecho causante (la fecha de la jubilación). Con esta condición se busca evitar que alguien que trabajó solo en su juventud y nunca más pueda generar derecho a pensión.
Ambas carencias se computan como días reales de cotización, es decir, que ya no se aplica como antes de la reforma de 2013, cuando se multiplicaba por 1,4 para aquellas personas con jornadas parciales. Tampoco se pueden usar las lagunas de cotización para conseguir esos 15 años, ya que estas solo sirven para calcular la base reguladora una vez confirmado el derecho.
¿Qué edad se exige en 2026?
La disposición transitoria séptima de la Ley General de la Seguridad Social establece la edad de jubilación, de tal forma que el período de cotización para el año 2026 es de 38 años y tres meses:
- Aquellos trabajadores que hayan cotizado 38 años y tres meses (o más) podrán jubilarse a los 65 años.
- Aquellos trabajadores que hayan cotizado menos de 38 años y tres meses podrán jubilarse a partir de los 66 años y 10 meses (segunda edad de jubilación establecida para 2026).
Este calendario sigue aumentando, aunque finalizará en 2027, cuando la edad ordinaria quede fijada en los 67 años, salvo que se tengan 38 años y seis meses de cotización, en cuyo caso serán los 65 años.
¿Cómo se calcula el porcentaje de pensión según los años cotizados?
La base reguladora es el 100% de la pensión a la que se tiene derecho en función de los años cotizados. Es decir, cuantos más años tengamos, mayor será el porcentaje al que se tenga derecho.
Con 15 años se tiene derecho al 50% de la base reguladora. A partir de ahí, aumentan los porcentajes en función del tiempo cotizado: por cada uno de los siguientes 49 meses se concede un 0,21% extra de la base y por cada uno de los 209 meses siguientes se otorga un 0,19% extra. La escala en 2026 se distribuye así:
- Con 16 años cotizados se tiene derecho al 52,52% de la base reguladora.
- Con 17 años cotizados se tiene derecho al 55,04% de la base reguladora.
- Con 18 años cotizados se tiene derecho al 57,56% de la base reguladora.
- Con 19 años cotizados se tiene derecho al 60,08% de la base reguladora.
- Con 20 años cotizados se tiene derecho al 62,38% de la base reguladora.
- Con 21 años cotizados se tiene derecho al 64,66% de la base reguladora.
- Con 22 años cotizados se tiene derecho al 66,94% de la base reguladora.
- Con 23 años cotizados se tiene derecho al 69,22% de la base reguladora.
- Con 24 años cotizados se tiene derecho al 71,50% de la base reguladora.
- Con 25 años cotizados se tiene derecho al 73,78% de la base reguladora.
- Con 26 años cotizados se tiene derecho al 76,06% de la base reguladora.
- Con 27 años cotizados se tiene derecho al 78,34% de la base reguladora.
- Con 28 años cotizados se tiene derecho al 80,62% de la base reguladora.
- Con 29 años cotizados se tiene derecho al 82,90% de la base reguladora.
- Con 30 años cotizados se tiene derecho al 85,18% de la base reguladora.
- Con 31 años cotizados se tiene derecho al 87,46% de la base reguladora.
- Con 32 años cotizados se tiene derecho al 89,74% de la base reguladora.
- Con 33 años cotizados se tiene derecho al 92,02% de la base reguladora.
- Con 34 años cotizados se tiene derecho al 94,30% de la base reguladora.
- Con 35 años cotizados se tiene derecho al 96,58% de la base reguladora.
- Con 36 años y 6 meses o más cotizados, la pensión del trabajador es el 100% de la base reguladora.
Para entenderlo mejor, pongamos un ejemplo: una trabajadora que llega a los 65 años con 30 años cotizados y una base reguladora de 1.600 euros al mes cobrará el 85,18% de esa cantidad, unos 1.363 euros. Si hubiera cotizado 33 años, tendría derecho al 92,02% y la pensión sería de 1.472 euros.
¿Qué pasa si has cotizado más de 36 años y 6 meses?
Cotizar por encima de los 36 años y seis meses no aumentará el tope del 100% en el caso de jubilarse a la edad ordinaria. La pensión máxima (que no es lo mismo que el 100%) queda cubierta por la base reguladora y el 100% del porcentaje aplicable.
La única forma de cobrar más por encima es a través de una jubilación demorada, es decir, la que se da más allá de la edad ordinaria. Esta modalidad permite sumar un porcentaje adicional del 4% sobre la base reguladora por cada año completo trabajado, una cantidad a tanto alzado o una combinación de ambos, a elección del pensionista, según el artículo 210.2 de la LGSS.
¿Cuántos años debes cotizar para jubilarte anticipadamente?
Para jubilarse anticipadamente de forma voluntaria, la Seguridad Social exige un mínimo de 35 años cotizados, de los cuales al menos dos deben estar dentro de los últimos 15 años. Esta modalidad permite adelantar la edad un máximo de 2 años (24 meses).
En las jubilaciones anticipadas involuntarias, es necesario tener un mínimo de 33 años cotizados y que la causa sea por un motivo ajeno a la voluntad del trabajador. Esta permite adelantar la edad un máximo de 4 años (48 meses).
Ambas modalidades conllevan recortes sobre las cuantías, que pueden ir desde un 0,50% hasta un 30%. El porcentaje irá en función de la modalidad, los meses adelantados y el total de años cotizados.