Ver a alguien pagar con dinero en efectivo en algún lugar cada vez se hace más extraño, ya que las formas de pago digitales han ido ganando terreno en los últimos años. Ya sea mediante tarjeta, el teléfono móvil o hasta el reloj inteligente, los medios de pago digitales son habituales ya en casi todas partes. Otra razón importante que está motivando a dejar de usar dinero en efectivo es que las limitaciones y controles en este tipo de divisa son cada vez mayores. Los recientes cambios en la normativa fiscal española y de uso de dinero en efectivo generan dudas entre las personas, que no saben bien donde está el límite a la hora de mover una gran suma de dinero en efectivo.
Sobre este tema ha querido dar algunas aclaraciones el abogado y economista David Jiménez, quien explica a través de sus redes sociales las claves de los últimos cambios normativos de Hacienda en España.
Tal y como detalla Jiménez en su perfil de TikTok (@davidjimenezabogado), retirar dinero en efectivo de un cajero automático continúa siendo una operación flexible: “¿Puedes sacar dinero en efectivo del cajero? La respuesta es sí. ¿Cuánto? Lo que te dé la gana. No existe en España ninguna limitación para sacar dinero en efectivo”. Pero esto tiene una serie de matices.
Controles bancarios y límites legales
Ciertos aspectos técnicos o de seguridad pueden influir cuando se trata de disponer de cantidades elevadas. “Sí puedes tener limitaciones en el cajero. Sí que a partir de cierta cantidad, la entidad financiera te puede preguntar para qué lo quieres, pero legalmente puedes hacer lo que te dé la gana”, afirmó Jiménez. Esa amplitud legal no impide que las entidades apliquen mecanismos internos de control destinados a prevenir operaciones sospechosas y salvaguardar tanto al cliente como al sistema financiero.
Las verdaderas restricciones surgen al utilizar ese efectivo para realizar pagos. El abogado recordó que la normativa es clara en este punto: “Hay un límite de 1.000 euros de pagos en efectivo, de manera que no puedes pagar en efectivo cualquier cantidad, como sabes, hay una limitación de pagos en efectivo por ley”, advirtió Jiménez.
En la actualidad, el tope legal está fijado en 1.000 euros, tras rebajarse desde los anteriores 2.500 euros. Con esta medida se pretende frenar posibles actividades ilícitas y reforzar el control y la trazabilidad de las operaciones económicas, en consonancia con las directrices europeas.
Límites para sacar dinero fuera de España
El movimiento de efectivo al extranjero también está sujeto a supervisión, aunque Jiménez aclaró cómo funciona en la práctica: “Puedes salir de España con dinero en efectivo, pero con el límite de 10.000 euros. A partir de ahí, hay que comunicarlo a las autoridades. Si no lo haces, puedes tener una sanción”.
Dentro de España, el margen es mucho más amplio. “¿Y cuánto dinero puedo llevar yo encima por la calle? Hasta 100.000 euros. Es bastante cantidad, por tanto, no hay riesgo tampoco de que tengas problemas por esa vía”, señaló Jiménez.
Según el experto, el principal problema legal puede surgir cuando se manejan importes elevados sin una justificación clara. Así lo explicó: “El problema lo puedes tener cuando saques una cantidad importante por ventanilla, por ejemplo, 20.000 euros, esto no vale para cantidades pequeñas, y que luego, al cabo de un tiempo, unos meses o un año, quieras volver a meterlo”.
En estos casos, la entidad puede activar los protocolos de prevención de blanqueo de capitales y pedir aclaraciones sobre el origen del dinero. “Al meterlos, te va a preguntar la entidad financiera: ‘Oiga, ¿cuál es el origen de este dinero?’ Y seguramente salte a blanqueo de capitales”, advirtió Jiménez.
Para evitar posibles complicaciones, el abogado aconseja conservar documentación que respalde la retirada de grandes sumas. “Que el día que sacas el dinero, insisto, esto para grandes cantidades, no para 500 euros, el día que saques el dinero, pidas un justificante a la entidad financiera para que acredites que lo sacaste tú de tu propia cuenta”, recomendó, insistiendo en la importancia de contar con ese comprobante si el dinero vuelve posteriormente al circuito bancario.