Esto es lo que va a subir tu hipoteca tras la última subida del Euríbor

Volverán a subir las hipotecas en España. El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido elevar el tipo de interés hasta el 4,5%. Con esta nueva subida, el precio del dinero ya alcanza máximos desde 2001 y a tan solo 25 de superar el récord máximo registrado, que fue en el 2000. 

El BCE también ha decidido aumentar las tasas de interés en la eurozona. No solo el interés principal, sino también el interés que los bancos pagan por pedir dinero prestado y el interés que ganan por guardar dinero en el banco. Estos aumentos empezarán a tener vigencia a partir del 20 de septiembre. La razón principal es tratar de controlar la inflación, que actualmente está muy alta, alrededor del 5%, cuando el objetivo por parte del BCE es la de mantenerla en un 2%.

Pero mucha gente se pregunta ¿Por qué se sube el tipo de interés? Para la institución que preside Christine Lagarde, subir los tipos de interés se busca congelar la económica para luchar contra la inflación, pese a que muchos expertos económicos advierten de su recesión.

¿Y cómo repercute esto sobre el euríbor? Una subida de los tipos de interés hace que el euríbor suba y, por tanto, las hipotecas a tipo variables también.

Esto se debe a, que como el valor del dinero, el más alto producido por la subida de tipo, el Banco Central Europeo debe prestarlo a los bancos con tasas más altas. Esto hace que aumenten las tasas que cobran a sus clientes y se refleja en el euríbor.

Cuánto subirá mi hipoteca este mes con el euríbor actual

Ahora mismo, el euríbor se encuentra en el 4,112% en su referencia a 12 meses. Esta nueva subida les afectará a las cerca de 3,7 millones de hipotecas que hay en España actualmente. Los hipotecados a los que le toque revisar las cuotas notarán una subida que dependerá de las condiciones, el dinero prestado y el tipo de interés más euríbor.

Para una hipoteca media en España, el avance del índice de referencia supondrá un aumento de la cuota de 208,53 euros al mes (2.502,36 euros más al año), lo que supone un encarecimiento del 31,73%.

En el siguiente cuadro se puede consultar cómo impacta la subida del euríbor de agosto en una hipoteca, tomando como referencia el valor del 12 de septiembre de 2022 (2,08%) y la de ahora 14 de septiembre (4,11%) y teniendo en cuenta que la diferencia es un 1,15% (valor medio de las entidades bancarias) y la hipoteca es a 30 años.

Para realizar este cálculo se ha utilizado el simulador que ofrece la web del Banco de España.

¿Cuándo se prevé que baje el euríbor?

No hay una fecha clara en este sentido. Según los expertos económicos del Bank of America apunta a junio de 2024 como posible fecha que empiecen a bajar los tipos, siempre y cuando se de la premisa de que la inflación baje.

Uno de estos expertos es Miguel Córdoba, el cual cree que las primeras bajas lleguen a finales del primer semestre de 20224. Según manifiesta “entre abril y octubre”. Pero para el economista todo dependerá de la inflación y de la de la actuación de la Reserva Federal de EEUU en materia de tipos de interés. Para que los tipos y el euríbor baje primero hay que estabilizar y asumir que los tipos deberán estar un tiempo entre el 4% y el 5%. Miguel, asegura que los americanos comienzan a bajar los tipos, Europa lo hará seguidamente.

Según el análisis de Bankinter, es menos probable que se produzca una reducción en las tasas de interés en 2024. Si llegara a ocurrir, estiman que sería hacia finales de ese año o incluso en 2025. De acuerdo con sus cálculos, la tasa de interés se ubicaría en un 4,5% para diciembre de este año, en un 4,25% al finalizar 2024 y en un 3,5% al concluir 2025.

El director de Estudios Financieros de Funcas, Santiago Carbó opina que podría haber una reducción en las tasas de interés en la primera mitad de 2024, pero solo si logramos controlar la inflación y si la economía no está creciendo mucho. Para entender esto, es importante saber que las tasas de interés suelen reducirse para estimular la economía, pero en este caso, la alta inflación hace que sea un poco complicado.

En otras palabras, la única razón para bajar las tasas antes de lo previsto sería si la economía se encuentra en una situación muy mala y necesita un empujón, pero aun así, la inflación alta es un problema a considerar.