Las 5 claves que marcarán el futuro de las hipotecas estas últimas semanas de 2022

Nueva subida de 0,75 puntos porcentuales en los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo que ha hecho situarse esta tasa ya en el 2%, su mayor valor desde principios del año 2009. Después de casi un década con tipos en negativo, los máximos que está sufriendo la inflación ( que ya se sitúa en el el 7,3%) han provocado que la institución europea se haya visto obligada a aumentar en 200 puntos básicos esta tasa en menos de 3 meses como una de las medidas para revertir esta tendencia. 

Una de las consecuencias principales de dicho incremento es claramente cómo cada vez más se está dificultando el acceso a los préstamos bancarios, tanto hipotecarios como personales, así como unos intereses más altos.

Hipotecas para finales de 2022

Ante dicho contexto de incertidumbre, la firma líder en servicios inmobiliarios Solvia, identifica claramente cinco claves que van a marcar el futuro de las hipotecas en estas últimas semanas de 2022 y son las siguientes.

Encarecimiento de los préstamos

Después de una década de continuos descensos, durante los últimos meses de este 2022 se ve claramente un cambio de rumbo en los precios de las cuotas hipotecarias y que seguirán encareciendo aún más en lo que resta de año. Y es que el mismo Banco de España así lo apunta en su último “ Informe de Estabilidad Financiera” de otoño, donde estima que este incremento siga presente, incluso, durante los próximos trimestres.

En las hipotecas tipo variable se prevé que el Euribor siga aumentando hasta alcanzar el 3% al finalizar este año. En el caso de las hipotecas tipo fijo, en la mayoría de los bancos los intereses ya se sitúan por encima del 3% TAE y todo apunta a que irán a más mientras el Euríbor continúe su tendencia alcista.

Compraventas de inmuebles 

Según indican los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la compraventa de inmuebles en el mes de agosto de este 2022 alcanzó un total de 57.327 operaciones, casi un 15% más que en el mismo periodo de 2021, cuando el Euribor estaba aún en negativo. Pese a que hay indicadores que apuntan una moderación en el número de ventas en los próximos meses, son muchos los compradores que querrán anticiparse a subidas en los tipos de interés, que podrían seguir creciendo a lo largo del próximo 2023.

Se endurecen los requisitos para acceder a una nueva hipoteca 

En la “Encuesta sobre Préstamos hipotecarios” del Banco de España se refleja como los criterios de concesión de préstamos y, en concreto, de créditos hipotecarios se están endureciendo enormemente, tanto en España como en el resto de la Unión Europea. Los bancos estarían, en este caso, aplicando la prudencia debido al deterioro de las perspectivas económicas y de la normalización de la política monetaria, que se está traduciendo en un repunte de los costes de financiación. 

Auge en la hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas es una modalidad que se encontraba en desuso en los últimos años, pero a raíz de la actual situación, están tomando especial protagonismo. Se trata de un tipo de hipoteca que combina el pago de una cuota mensual a tipo fijo durante los primeros años de vida de la hipoteca con una cuota de tipo variable durante el resto de ejercicios hasta su vencimiento. 

Son el aumento del Euribor y el fin de las hipotecas fijas a buen precio los motivos que están dando paso a esta modalidad de hipotecas. Cada vez son más los usuarios que se están interesando de nuevo por este tipo de producto que es menos susceptible a las variaciones actuales del mercado, debido a que muchos bancos ofrecen intereses más bajos que en las hipotecas a tipo fijo, con el objetivo de atraer clientes.

Intervención estatal 

El Gobierno de España ante tal situación, ha llegado a un acuerdo con las patronales bancarias con el objetivo de evitar que este importante encarecimiento de las hipotecas impida a los colectivos más vulnerables hacer frente al pago de sus cuotas y que, a falta de los últimos detalles, se espera que este beneficie hasta a un millón de familias. Por otra parte, también se ha acordado una actualización al contexto actual del Código de Buenas Prácticas Hipotecarias de 2012.