7 de cada 10 hipotecados en España eligen el tipo fijo

El mercado hipotecario español confirma la preferencia de los consumidores por las hipotecas a tipo fijo, que representaron el 68% de las operaciones en noviembre de 2024, según datos de la fintech-proptech Gibobs.com. Esta tendencia se ha consolidado a lo largo del año, mientras que el tipo mixto se situó en el 32% y las hipotecas a tipo variable quedaron relegadas al 2%.

El descenso del Euríbor, que cerró noviembre en el 2,494% (su nivel más bajo desde octubre de 2022), ha contribuido al repunte del mercado. Esta evolución, combinada con las expectativas de una inflación moderada y un crecimiento económico sostenido, marca un panorama favorable para los próximos años.

Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com, destaca que “optar por hipotecas a tipo fijo o mixto ofrece estabilidad al consumidor al garantizar pagos constantes, independientemente de las fluctuaciones del Euríbor”. Además, señala que los bancos están ofreciendo condiciones competitivas en estos productos, con tipos fijos a partir del 1,85% TIN en algunos casos para hipotecas de elevado importe y con bonificaciones como domiciliación de nómina y seguros vinculados.

En cuanto a las hipotecas mixtas, esta empresa identifica ofertas atractivas con tipos fijos por debajo del 2% TIN durante los primeros 10 años o incluso del 1,20% TIN en los primeros cinco años, dependiendo de las características del préstamo. González-Iglesias subraya que la elección entre tipo fijo o mixto debe ajustarse a las necesidades de cada cliente, destacando las ventajas iniciales de los productos mixtos.

Previsiones para los años 2025 y 2026 en las hipotecas

El mercado hipotecario se enfrenta a un escenario de descenso gradual de los tipos de interés, que podrían situarse entre el 2,10% y el 2,30% a finales de 2025. Además, se espera un aumento en la demanda de vivienda residencial, impulsando un crecimiento en las operaciones hipotecarias.

No obstante, advierten de posibles aumentos en el precio de la vivienda debido a una potencial “guerra de precios” entre las entidades financieras. “Es probable que los bancos compitan con ofertas más atractivas en tipos de interés y comisiones, pero esto también podría elevar el coste de los inmuebles, superando cualquier ahorro derivado de una reducción de tipos”, concluye.