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Tabla de penalización por jubilación anticipada 2025 en función de los años cotizados: cómo queda según tu sueldo

La cuantía de la pensión de jubilación anticipada en 2025 dependerá de la base reguladora, el total de años cotizados y los meses que el trabajador adelante la jubilación. En función de estos últimos, se aplicará una reducción que podrá alcanzar un máximo del 30%.

Tabla de penalización por jubilación anticipada 2025 en función de los años cotizados
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Francisco Miralles
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Para la Seguridad Social, la cuantía de la pensión de jubilación anticipada depende de tres factores que son la base reguladora, el total de años cotizados y los meses que se adelante la jubilación sobre la edad ordinaria. Mientras que el primero determina el 100% de la pensión de jubilación a que se tiene derecho, el segundo actuará para saber qué parte de ese 100% corresponde. Por último, dependiendo de los meses adelantados, la Seguridad Social aplicará un coeficiente reductor que puede ir desde 0,50% y hasta un 30%.

Como hemos dicho, la base reguladora es el 100% de la pensión a la que se tiene derecho en función de los años cotizados y que no hay que confundir con la pensión máxima. Para tener derecho al 100% es necesario cotizar al menos 36 años y seis meses, pero siempre que se acceda a la edad ordinaria. Esta se calcula dividiendo entre 350 las 300 últimas bases de cotización.

En este cálculo hay que tener en cuenta dos aspectos. Por un lado, la posibilidad de integrar las lagunas de cotización, que permiten rellenar los periodos en los que no se pudo cotizar con “cotizaciones ficticias” (artículo 209 de la Ley General de la Seguridad Social). Por otro lado, y para evitar la pérdida de poder adquisitivo, todas las bases de cotización, excepto las de los dos últimos años, se actualizarán aplicando un coeficiente para reflejar el efecto inflación. Las bases de los dos últimos años se calculan en su valor nominal, es decir, sin ajustar por la inflación.

Ahora, la Seguridad Social adelantar la edad legal para difrutar antes de la pensión a través de la jubilación anticipada. Esta puede ser voluntaria, la cual permite adelantar hasta dos años con respecto a la edad ordinaria, o involuntaria (ajenas a la voluntad de un trabajador, como un ERE) que permite acceder a la pensión pública hasta con cuatro años de anticipación. En ambas modalidades se necesitará cumplir una serie de requisitos, además de saber que se aplicarán unos coeficientes reductores, como ya hemos comentado.

La jubilación anticipada es la posibilidad de cualquier trabajador de percibir una pensión pública de jubilación antes de la edad legal de jubilación. Esta puede ser voluntaria, la cual permite adelantar hasta dos años con respecto a la edad ordinaria, o involuntaria (ajenas a la voluntad de un trabajador como un ERE), que permite acceder a la pensión pública hasta con cuatro años de anticipación. En ambas modalidades se necesitará cumplir una serie de requisitos.

Tabla con el porcentaje de pensión en función de los años cotizados

En función de los años cotizados, se tiene derecho a un porcentaje de la base reguladora. Con 15 años cotizados que es el mínimo para acceder a una pensión contributiva, se tiene derecho al 50% de la base reguladora. A partir de ahí, se aplicará los siguientes coeficientes:

  • Por cada mes cotizado durante los siguientes 49 meses, se añade un 0,21% extra de la base reguladora.
  • Después de esos 49 meses, por cada uno de los 209 meses adicionales, se suma un 0,19%.

Así, para tener derecho al 100% es necesario tener 36 años y seis meses cotizados, siendo este calculo válido para 2025 y 2026. A partir de 2027 cambiar, aplicándose el nuevo método de calculo dual y con otros coeficientes. Así quedaría el porcentaje en función de los años trabajados:

Años Cotizados Porcentaje de la Base Reguladora
15 50%
16 52.52%
17 55.04%
18 57.56%
19 60.08%
20 62.38%
21 64.66%
22 66.94%
23 69.22%
24 71.50%
25 73.78%
26 76.06%
27 78.34%
28 80.62%
29 82.90%
30 85.18%
31 87.46%
32 89.74%
33 92.02%
34 94.30%
35 96.58%
36 años y seis meses o más 100%

Tabla con las penalizaciones por jubilación anticipada voluntaria

En las jubilaciones voluntarias, la Seguridad Social aplica coeficientes reductores en función de los años cotizados y los meses de adelanto. Esta se sitúan entre el 2,81% y el 21%, dependiendo de los años cotizados y el tiempo de adelanto de la jubilación. Estas serían las penalizaciones:

  • Menos de 38 años y seis meses cotizados: 21% de recorte si se adelanta 2 años; 3,26% si es un mes antes.
  • Entre 38 años y seis meses y 41 años y seis meses: 19% de recorte si se adelanta 2 años; 3,11% si es un mes antes.
  • Entre 41 años y seis meses y 44 años y seis meses: 17% de recorte si se adelanta 2 años; 2,86% si es un mes antes.
  • Más de 44 años y seis meses cotizados: 13% de recorte si se adelanta 2 años; 2,81% si es un mes antes.

En la siguiente tabla se puede consultar como quedaría según los meses adelantados y los años cotizados:

Meses que se adelanta la jubilación Menos de 38 años y 6 meses Menos de 41 años y 6 meses Menos de 44 años y 6 meses 44 años y 6 meses o más
24 21% 19% 17% 13%
23 17,60% 16,50% 15% 12%
22 14,65% 14% 13,33% 11%
21 12,57% 12% 11,43% 10%
20 11% 10,50% 10% 9,20%
19 9,78% 9,33% 8,89% 8,40%
18 8,80% 8,40% 8% 7,60%
17 8% 7,64% 7,27% 6,91%
16 7,33% 7% 6,67% 6,33%
15 6,77% 6,46% 6,15% 5,85%
14 6,29% 6% 5,71% 5,43%
13 5,87% 5,60% 5,33% 5,07%
12 5,50% 5,25% 5% 4,75%
11 5,18% 4,94% 4,71% 4,47%
10 4,89% 4,67% 4,44% 4,22%
9 4,63% 4,42% 4,21% 4%
8 4,40% 4,20% 4% 3,80%
7 4,19% 4% 3,81% 3,62%
6 4% 3,82% 3,64% 3,45%
5 3,83% 3,65% 3,48% 3,30%
4 3,67% 3,50% 3,33% 3,17%
3 3,52% 3,36% 3,20% 3,04%
2 3,38% 3,23% 3,08% 2,92%
1 3,26% 3,11% 2,96% 2,81%

De esta forma, por ejemplo, un trabajador con una base reguladora de 2.200 euros que hubiera trabajado 36 años y adelanta su jubilación 12 meses vería aplicada una penalización del 5,50% según la tabla de coeficientes reductores. Esto supondría una reducción de 121 euros mensuales, quedando una pensión aproximada de 2.079 euros al mes. Este cálculo se aplica a cada una de las 14 pagas anuales.

Tabla de penalizaciones por jubilación anticipada involuntaria

En las jubilaciones anticipadas forzosas las penalizaciones irán desde 0,50% (cuando se adelanta un mes el retiro) hasta el 30% (para un máximo de 48 meses con menos de 38 años cotizados). Los coeficientes reductores se aplican de forma progresiva según los años cotizados:

  • Con menos de 38 años y seis meses cotizados: 30% de recorte si el adelanto es de cuatro años, 22,50% si es de tres, 15% si es de dos, y 5,50% si es de un año.
  • Entre 38 años y seis meses y 41 años y seis meses cotizados: 28% de recorte si el anticipo es de cuatro años, 21% si es de tres, 14% si es de dos, y 5,25% si es de un año.
  • Entre 41 años y seis meses y 44 años y seis meses cotizados: 26% de recorte si el adelanto es de cuatro años, 19,50% si es de tres, 13% si es de dos, y 5% si es de un año.
  • Con más de 44 años y seis meses cotizados: 24% de recorte si la jubilación se produce con cuatro años de adelanto, 18% si es con tres, 12% con dos, y 4,75% con un año.
Meses que se adelanta la jubilación Menos de 38 años y 6 meses Menos de 41 años y 6 meses Menos de 44 años y 6 meses 44 años y 6 meses o más
4 años – 48 30% 28 % 26 % 24 %
47 29,4% 27,4 % 25,5 % 23,5 %
46 28,8% 26,8 % 24,9 % 23 %
45 28,1 % 26,3 % 24,4 % 22,5 %
44 27,5 % 25,7 % 23,8 % 22 %
43 26,9 % 25,1 % 23,3 % 21,5 %
42 26.25 % 24,5 % 22,8 % 21 %
41 25,6 % 23,9 % 22,2 % 20,5 %
40 25 % 23,3 % 21,7 % 20 %
39 24,4 % 22,8 % 21,1 % 19,5 %
38 23,8 % 22,2 % 20,6 % 19 %
37 23,1 % 21,6 % 20 % 18,5 %
3 años – 36 22,5 % 21 % 19,5 % 18 %
35 21,9 % 20,4 % 19 % 17,5 %
34 21,3 % 19,8 % 18,4 % 17 %
33 20,6 % 19,3 % 17,9 % 16,5 %
32 20 % 18,7 % 17,3 % 16 %
31 19,4 % 18,1 % 16,8 % 15,5 %
30 18,8 % 17,5 % 16,3 % 15 %
29 18,1 % 16,9 % 15,7 % 14,5 %
28 17,5 % 16,3 % 15,2 % 14 %
27 16,9 % 15,8 % 14,6 % 13,5 %
26 16,3 % 15,2 % 14,1 % 13 %
25 15,6 % 14,6 % 13,5 % 12,5 %
2 años – 24 15 % 14 % 13 % 12 %
23 14,4 % 13,4 % 12,5 % 11,5 %
22 13,8 % 12,8 % 11,9 % 11 %
21 12,6 % 12 % 11,4 % 10 %
20 11 % 10,5 % 10 % 9,2 %
19 9,78 % 9,33 % 8,89 % 8,4 %
18 8,8 % 8,4 % 8 % 7,6 %
17 8 % 7,64 % 7,27 % 6,91 %
16 7,33 % 7 % 6,67 % 6,33 %
15 6,77 % 6,46 % 6,15 % 5,85 %
14 6,29 % 6 % 5,71 % 5,43 %
13 5,87 % 5,6 % 5,33 % 5,07 %
1 año – 12 5,5 % 5,25 % 5 %  4,75 %
11 5,18 % 4,94 4,71 % 4,47 %
10 4,89 % 4,67 % 4,44 % 4,22 %
9 4,63 % 4,42 % 4,21 % 4 % 
8 4,4 % 4,2 % 4 % 3,8 %
7 4,19 % 4 % 3,81 % 3,62 %
6 3,75 % 3,5 % 3,25 % 3 %
5 3,13 % 2,92 % 2,71 % 2,5 %
4 2,5 % 2,33 % 2,17 % 2 %
3 1,88 % 1,75 % 1,63 % 1,5 %
2 1,25 % 1,17 % 1,08 % 1 % %
1 0,63 % O,58 % O,54 % O,50 %
0 – – – –

Por ejemplo, un trabajador con una base reguladora de 2.200 euros que ha cotizado 38 años y adelanta su jubilación de manera involuntaria 24 meses, sufriría una penalización del 28% según la tabla correspondiente. Esto se traduce en una reducción de 616 euros al mes, dejando su pensión en aproximadamente 1.584 euros mensuales. Este importe se aplica a cada una de las 14 pagas anuales.

Penalización por jubilación anticipada cuando supera la pensión máxima

En el caso de, que tras aplicar los coeficientes reductores la pensión resultante fuera superior a la pensión máxima, la Seguridad Social aplicará un coeficiente reductor para que esta no alcance dicha cantidad. La aplicación de estos coeficientes reductores se hará de manera que la pensión reconocida no resulte inferior a la que habría correspondido aplicando las normas vigentes en 2021.

la aplicación de estos coeficientes reductores se hará de manera que la pensión reconocida no resulte inferior a la que habría correspondido aplicando las normas vigentes en 2021.

Meses Anticipo Menos de 38 años y seis meses más de 38 años y 6 meses y menos de 41 años y 6 meses Mas de 41 años y 6 meses y menos de 44 años y 6 meses Igual o superior a 44 años y 6 meses
24 meses 7.4 % 7.0 % 6.6 % 5.8v
23 meses 6.72 % 6.5 % 6.2 % 5.6 %
22 meses 6.13 % 6.0 % 5.87 % 5.4 %
21 meses 5.31 % 5.2 % 5.09 % 4.8 %
20 meses 5.0 % 4.9 % 4.8 % 4.64 %
19 meses 4.76 % 4.67 % 4.58 % 4.48 %
18 meses 4.16 % 4.08 % 4.0 % 3.92 %
17 meses 4.0 % 3.93 % 3.85 % 3.78 %
16 meses 3.87 % 3.8 % 3.73 % 3.67 %
15 meses 3.35 % 3.29 % 3.23 % 3.17 %
14 meses 3.26 % 3.2 % 3.14 % 3.09 %
13 meses 3.17 % 3.12 % 3.07 % 3.01 %
12 meses 2.7 % 2.65 % 2.6 % 2.55 %
11 meses 2.64 2.59 2.54 2.49
10 meses 2.58 2.53 2.49 2.44
9 meses 2.13 2.08 2.04 2.0
8 meses 2.04 2.04 2.0 1.96
7 meses 2.04 2.0 1.96 1.92
6 meses 1.6 1.56 1.53 1.49
5 meses 1.57 1.53 1.5 1.46
4 meses 1.53 1.5 1.47 1.43
3 meses 1.1 1.07 1.04 1.01
2 meses 1.08 1.05 1.02 0.98
1 meses 1.05 1.02 0.99 0.96

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