Los trabajadores que cuenten con menos de 36 años y seis meses cotizados a lo largo de su vida laboral no podrán acceder a la pensión completa o comúnmente conocida como el 100%. Para la Seguridad Social la cuantía de la pensión de jubilación depende de dos factores que son la bases de cotización de los últimos 25 años, que determinar la base reguladora o 100% de la prestación a la que se tiene derecho y el total de años cotizados, que indicará que porcentaje de ese 100% se tiene derecho.
Esto es así, ya que así viene reflejado en la Ley 27/2011 (se puede consultar en este BOE), que es, por así decirlo, la gran reforma de las pensiones que empezó a implantarse en 2013. En ella se estableció un aumento progresivo de la edad de jubilación hasta los 67 años en 2027, salvo que se cuente con un mínimo de treinta y ocho años y seis meses cotizados, en cuyo caso se podrá acceder a la jubilación a los 65 años.
Por otro lado, se implantó un nuevo método de cálculo que amplió progresivamente los años que se tienen en cuenta para determinar la base reguladora de la pensión, pasando de 15 a los últimos 25 años cotizados. Con este sistema se buscaba reforzar la contributividad, es decir, que aquellos que más hubieran cotizado al sistema tuvieran derecho a una pensión más ajustada a su base reguladora y al esfuerzo de cotización realizado a lo largo de su vida laboral.
Hasta un 50% menos de la pensión
Según explica la Ley 27/2011, la base reguladora es el resultado de dividir entre 350 las 300 últimas bases de cotización (últimos 25 años). El resultado será la base reguladora, o más conocido, el 100% de la pensión a la que se tiene derecho en función de los años cotizados (en este cálculo entran otros conceptos como las cotizaciones ficticias o el efecto inflación),
Ahora, en función del total de años cotizados, se tendrá derecho a un porcentaje de esa base reguladora. Con 15 años cotizados que es el mínimo para acceder a la pensión, se tendrá derecho al 50% de la base reguladora y conforme vayamos sumando meses y años de cotización este porcentaje irá aumentando.
Por cada mes adicional de los siguientes 49 meses, se añadirá un 0,21% extra de la base reguladora y tras esto, cada mes adicional hasta el mes 209, se sumará un 0,19% extra. De tal forma, que con 36 años y seis meses cotizados se tendrá derecho al 100%. Por eso, tener menos años puede suponer ver un “recorte” en la pensión de hasta el 50%.
Así quedaría la tabla en función de los años trabajados:
| Años Cotizados | Porcentaje de la Base Reguladora |
|---|---|
| 15 | 50% |
| 16 | 52.52% |
| 17 | 55.04% |
| 18 | 57.56% |
| 19 | 60.08% |
| 20 | 62.50% |
| 21 | 64.82% |
| 22 | 67.14% |
| 23 | 69.46% |
| 24 | 71.78% |
| 25 | 74.10% |
| 26 | 76.38% |
| 27 | 78.66% |
| 28 | 80.94% |
| 29 | 83.22% |
| 30 | 85.50% |
| 31 | 87.78% |
| 32 | 90.06% |
| 33 | 92.34% |
| 34 | 94.62% |
| 35 | 96.90% |
| 36 años y seis meses o más | 100% |
Pero a tener en cuenta, que partir de 2027, para alcanzar el 100% de la base reguladora será necesario tener 37 años cotizados. Por otro lado, desde 2026 hasta 2043 se aplicará un sistema dual transitorio para calcular la pensión. Esto permitirá elegir entre la fórmula de los últimos 25 años o una nueva que tendrá en cuenta los últimos 29 años, descartando los 2 peores, lo que puede beneficiar a las carreras de cotización más irregulares.
Ejemplo práctico de cómo se puede perder hasta un 50% de la pensión
Para entenderlo mejor vamos a poner un ejemplo práctico de cómo dos trabajadores con bases de cotización similares pueden acabar con pensiones muy diferentes. Tenemos a Ana y Carlos, que llegan a su edad ordinaria de jubilación y tras calcular sus últimos 25 años de cotización, la Seguridad Social determina que los dos tienen la misma base reguladora: 2.000 euros. Ahora, Ana tiene 37 años cotizados, mientras que Carlos solo tiene 15 años cotizados debido a varias interrupciones.
Al solicitar la pensión, Ana tendrá derecho al 100% de la base reguladora y su pensión será de 2.000 euros al mes, mientras que Carlos al haber cotizado 15 años, tendrá derecho al 50% de su base reguladora, por lo que su pensión será de 1.000 euros.
El resultado es que Carlos, a pesar de tener la misma base reguladora que Ana, recibe una pensión un 50% inferior. Ahora, aunque muchos lo ven como una “pérdida” no es una sanción, sino el resultado de tener una carrera laboral más corta, por lo que la cuantía se ve recortada.
Qué pasa si tengo menos de 15 años cotizados
En el caso de no tener 15 años cotizados se podrá acceder a la pensión no contributiva de jubilación. A esta prestación se puede acceder sin haber cotizado ni un solo día a la Seguridad Social, pero requerirá de cumplir con otros requisitos como tener un mínimo de 65 años o de carecer de ingresos económicos suficientes, pero que dependerá de los miembros que conformen la unidad familiar.
