Los tres movimientos en tu cuenta bancaria por los que Hacienda te abrirá una investigación

Hacienda lo investiga todo. Y hoy en día, y debido a la facilidad que conlleva, es muy común hacer ingresos y transferencias de forma diaria, ya sea por temas laborales o personales. Además, con la inmersión de Bizum, son muchos los que prefieren transferir cantidades de dinero al momento, en vez de hacerlo en persona.  

Claro que estas operaciones realizadas tienen un límite a la hora de tener que declarar o no los ingresos, sin importar la herramienta digital que se utilice. Es ahí donde la Agencia Tributaria (AEAT), por medio de Hacienda, tiene la labor de investigar cualquier movimiento que hagamos en nuestra cuenta bancaria que pueda ser mínimamente sospechoso. 

Te puede interesar

La justicia ordena devolver 78.542,67 euros a una mujer de 96 años a quien se le aplicó mal el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones tras recibir una herencia

En este sentido, Hacienda cuenta con una serie de herramientas para saber qué se hace con el dinero y evitar cualquier tipo de acción ilegal. Asimismo, las entidades bancarias son las encargadas de avisar a la Agencia Tributaria sobre los movimientos de dinero que realizamos en nuestra cuenta, ya que, según las cantidades que se transfieran, Hacienda puede entender estos movimientos como sospechosos, como decimos. 

Las operaciones más sospechosas para Hacienda

En este sentido, y de acuerdo con la Ley 10/2010, el límite para operaciones bancarias bien sea en efectivo o por internet es de 10.000 euros. Cuando se supera este tipo de techo sin realizar la correspondiente declaración a Hacienda.   

Es ahí donde el organismo puede proceder a iniciar una investigación para determinar el origen de los fondos. No obstante, y pese a ser esta la cifra límite, también es posible que en transacciones entre familiares, bien sea de forma presencial o virtual. De igual manera puedan rastrearse aquellas operaciones iguales o superiores a los 3.000 euros. 

Te puede interesar

Hacienda no podrá reclamarte las deudas si ha pasado este tiempo

Además, y en el caso de los bancos, estos extreman la vigilancia en las transacciones que superen los 10.000 euros, así como a los préstamos y créditos por encima de los 6.000 euros. Estos movimientos pueden ser considerados de alto riesgo y requieren una mayor vigilancia. 

También, un inciso. Y es que, más allá de que se superen o no estos límites, se pone también el foco en aquellos pagos o retiros frecuentes en efectivo. Y, desde este 2025, aquellos casos donde hayamos retirado del cajero 1.000 euros de una tirada. Estos son esos movimientos constantes de efectivo, los cuales pueden levantar sospechas sobre el origen de esos fondos y generar una investigación más profunda por parte de la Agencia Tributaria. 

Algo parecido sucede con la compra de bienes de lujo o inversiones sin una fuente de ingresos clara. O lo que es lo mismo; si se realizan compras de propiedades, coches de lujo, o inversiones sin que exista una justificación clara de los ingresos declarados, Hacienda puede investigarlo para comprobar si los fondos han sido declarados correctamente. 

Todos los ingresos de más de 10.000 euros se deben incluir en la declaración de la Renta 

Aunque superar estos umbrales no significa que vayamos a ser multados, sí que pueden resultar que sean, como mínimo, intuitivos de estar cometiendo algún delito. Es por eso que es posible que se reciba un requerimiento para justificarlo, al tiempo que los bancos proporcionan a Hacienda el saldo de las cuentas de los clientes, los intereses generados y las inversiones realizadas, como fondos de inversión, depósitos y acciones. Todo ello sirve a la Agencia Tributaria para hacer una estimación de las ganancias del contribuyente.