El documento más importante que tienes que conocer antes de firmar una hipoteca

Firmar una hipoteca es un paso importante, ya no solo por la deuda adquirida con el banco, sino por todos los trámites que supone y la cantidad de documentos que se tienen que firmar y revisar y que la mayoría de personas desconoce. Uno de ellos es la FEIN de las hipotecas, pero ¿qué es realmente y por qué es importante? 

La FEIN no es otra cosa que la Ficha Europea de Información Normalizada, que según explica el Banco de España “es el modelo de ficha establecido en la normativa de transparencia para que la entidad proporcione, de forma gratuita y a modo de oferta vinculante, información detallada sobre su oferta hipotecaria”

En otras palabras, la FEIN es una ficha que el banco entrega al cliente con la información de la hipoteca, y cuyas condiciones no pueden cambiar después de ser entregada por su carácter vinculante para la entidad, durante el plazo que establece la Ley, que es de 10 días. 

Qué información contiene la FEIN de una hipoteca y por qué es tan importante

Según el artículo 10 de la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el banco tendrá que ofrecer a su cliente la “información personalizada que necesite para comparar los préstamos disponibles en el mercado, para evaluar sus implicaciones y para tomar una decisión fundada sobre la conveniencia de celebrar o no un contrato de préstamo”, y esto tiene que hacerse a través de la FEIN.

Dicha ley, en su Anexo I, también establece toda la información que tiene que contener y que será la siguiente: 

• Prestamista.
• Intermediario de crédito (sí lo hay).
• Características principales del préstamo: Importe y moneda del préstamo por conceder, duración, tipo de préstamo, tipo de interés aplicado, importe a reembolsar.
• Tipo de interés y otros gastos.
• Periodicidad y número de pagos.
• Importe de cada cuota.
• Tabla ilustrativa de reembolso (simulación del cuadro de amortización).
• Otras obligaciones que debe cumplir: por ejemplo, productos o servicios a contratar con la entidad financiera para tener una bonificación de tipo de interés.
• Reembolso anticipado. 
• Elementos de flexibilidad: cómo se puede cambiar de banco, o las condiciones como puede ser ampliar el capital o el plazo.
• Otros derechos del prestatario.
• Reclamaciones: cómo habría que hacer las reclamaciones y a dónde dirigirse.
• Incumplimiento de los compromisos vinculados al préstamo: consecuencias.
• Información adicional.
• Supervisor: autoridad o autoridades encargadas de la supervisión de la fase precontractual del préstamo.

La importancia de este documento es que, en base a toda la información que contiene, la persona que va a contratar la hipoteca puede tomar una decisión consciente sobre lo que va a firmar. Se puede solicitar a varios bancos y comparar las opciones que cada uno de ellos ofrece, porque aunque este documento es vinculante para la entidad durante un plazo de los 10 días, no obliga al cliente, que podrá o no contratar la hipoteca tras solicitarlo a la entidad.