Caixabank aclara cómo se gestionan las cuentas de un fallecido para la herencia

El fallecimiento de un familiar es un momento difícil, en el que además de pasar por el proceso de duelo, los herederos deben pasar por una serie de trámites, incluyendo algunos con el banco del fallecido, es por esto que Caixabank ha querido qué trámites hay que realizar con el banco cuándo fallece un familiar. 

En esta situación se debe acudir al banco para conocer los saldos y posiciones de los productos a la fecha del fallecimiento. Para que el banco les entregue esta información deberán acreditar la condición de herederos, según los criterios específicos de buenas prácticas bancarias del Banco de España (BE). 

Cómo gestionar con el banco la herencia de un fallecido

Los trámites con los bancos en ocasiones son procesos complicados por el desconocimiento sobre la documentación necesaria, por eso Caixabank ha aclarado cuáles son los pasos a seguir para conocer las posiciones y saldos de los productos bancarios de un fallecido. 

• Entregar certificado de fallecimiento. 
• Acreditarse como heredero: para ello habrá que entregar  el certificado de actos de última voluntad, y en el caso de que de que el fallecido no otorgase testamento, una declaración de herederos abintestato.
• Solicitar y recibir los certificados de saldo: Una vez que se ha recibido la documentación con los saldos por parte del banco, este bloquea todos los contratos, a excepción de los recibos domiciliados que se seguirán atendiendo salvo que todos los herederos indiquen lo contrario.
• Aceptar la herencia y liquidar el impuesto de sucesiones y donaciones 
• Resolución del expediente: es el momento en que con toda la documentación se establecerá el reparto de los saldos del fallecido del que todos los herederos tendrán que tener copia.
• Reparto: El banco traspasará los saldos del fallecido según indique el expediente a las cuentas que faciliten los herederos.

¿Se puede usar el dinero de las cuentas antes de que se haga el reparto?

La respuesta en teoría es que no, pero existen algunas excepciones, por un lado Caixabank aclara que el dinero de las cuentas del fallecido puede utilizarse en caso de que sea necesario para pagar los gastos del sepelio. 

También existe la posibilidad de que se utilice para el pago del Impuesto de Sucesiones, para esto habría que pedir un adelanto de la herencia, y si se cumplen los requisitos se adelantará la cuantía justa para poder liquidar este tributo y que el contribuyente no tenga que pagarlo de su bolsillo.