La Seguridad Social permite que los trabajadores puedan seguir cotizando más allá de su edad ordinaria de jubilación a través de lo que se conoce como jubilación demorada, lo que da derecho a un complemento económico que se reconoce cuando se accede finalmente a la pensión. En este caso, la Ley General de la Seguridad Social establece que, si al cumplir la edad ordinaria ya se reunía el período mínimo de cotización exigido, el interesado podrá elegir entre varias fórmulas de incentivo. Una de ellas es un porcentaje adicional del 4% por cada año completo cotizado entre la edad ordinaria y la fecha efectiva de jubilación.

La cuantía de la pensión contributiva depende directamente de los años cotizados, por lo que quien acredita 15 años tendrá derecho al 50% de la base reguladora, y para cobrar la pensión completa o 100% es necesario tener al menos 36 años y 6 meses cotizados. Es precisamente por eso que la Seguridad Social permite a los trabajadores que ya reúnen todos los requisitos para jubilarse prolongar voluntariamente su vida laboral, incrementando la pensión futura mediante el complemento por jubilación demorada, regulado en el artículo 210.2 de la Ley General de la Seguridad Social.

Entre 4.800 y 13.500 euros de golpe

El trabajador tiene libertad para elegir cómo recibe el incentivo. La primera opción es un aumento permanente del 4% sobre la pensión mensual por cada año completo que prolongue su vida laboral más allá de la edad ordinaria. Hay que tener en cuenta que desde el 1 de abril de 2025, los períodos de entre seis y doce meses suman adicionalmente un 2% a partir del segundo año de demora, novedad que fue introducida por el Real Decreto-ley 11/2024.

Para entenderlo pongamos un ejemplo en el que un un trabajador con una pensión de 1.500 euros mensuales que retrasa su jubilación dos años completos vería su prestación incrementada en 120 euros al mes de por vida, ya que el 8% acumulado se aplica cada mes durante el resto de su vida. La segunda opción es cobrar una cantidad a tanto alzado en el momento del retiro, sin reducción de la pensión. Como detalla la Seguridad Social:

"El trabajador recibirá, cada año tras el momento de jubilarse, una cantidad que puede oscilar entre los 4.800 y los 13.500 euros en función de los años demorados”, explican desde la Seguridad Social. La cuantía exacta depende del tramo de pensión reconocida, es decir, que a mayor pensión, mayor importe del pago único por año aplazado.

Un mix de ambas, otra posibilidad

Los trabajadores que no quieran decantarse por una sola modalidad pueden combinar ambas opciones: un porcentaje adicional del 4% sobre la pensión y una cantidad a tanto alzado por cada año completo cotizado entre la edad ordinaria y la fecha efectiva de jubilación.

En este caso, el pago único equivale a la mitad del importe que correspondería si se hubiera elegido exclusivamente el incentivo a tanto alzado. Además, cuando la demora alcanza los once años o más, este pago se limita al equivalente a cinco años, mientras que los años restantes solo generan el incremento del 4%.

Desde el 1 de abril de 2025, estos incentivos son compatibles con la jubilación activa, lo que permite cobrar el 50% de la pensión mientras se sigue trabajando y, al retirarse definitivamente, aplicar el complemento por demora acumulado. Quedan excluidos quienes accedan a la jubilación parcial, flexible o en situación asimilada al alta.

Para acceder a este complemento, es necesario haber alcanzado la edad ordinaria de jubilación y contar con el período mínimo de cotización exigido para la pensión contributiva, que con carácter general es de 15 años.

El complemento no se aplica de forma automática, sino que debe elegirse al solicitar la jubilación. El trabajador puede optar entre el incremento del 4%, el pago único o una fórmula mixta, por lo que no todos los que retrasen su retiro verán aumentada su pensión mensual.

Ejemplo práctico de cómo sube la pensión si se demora la jubilación

Para entenderlo mejor, puede ponerse un ejemplo sencillo. Un trabajador con una pensión inicial de 1.500 euros mensuales que decide retrasar un año su jubilación y elige la modalidad del porcentaje adicional, pasará a cobrar 1.560 euros al mes. Si retrasa dos años el retiro, la pensión subiría hasta 1.620 euros mensuales, al aplicarse un 8% extra.

Además, si después de esos dos años completos prolonga su vida laboral otros seis meses, podría sumar un 2% adicional, según la regulación vigente desde abril de 2025. En ese caso, la mejora total sería del 10% sobre la pensión inicial.

En definitiva, la demorada se ha convertido en una vía para quienes quieren seguir trabajando más allá de la edad ordinaria y mejorar su pensión futura. La clave está en que la subida del 4% por año existe, pero no es automática para todos: hay que cumplir los requisitos legales y elegir expresamente esta modalidad cuando se solicite la jubilación.