Tabla con la pensión máxima que puedes cobrar en función de tu sueldo y años cotizados en 2025: estas son las cuantías

La cuantía de la pensión de jubilación depende de tres factores, que son el total de años trabajados a lo largo de la vida laboral, las base de cotización de los últimos 25 años y la edad de jubilación. Para el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) el método de cálculo no ha cambiado, pero sí la edad de jubilación, que subirá para el próximo año 2025.

Actualmente, la edad de jubilación se sitúa en los 66 años y 6 meses, o en los 65 años para aquellos que cuenten con al menos 38 años cotizados. En 2025, la edad ordinaria subirá a los 66 años y 8 meses, y los años de cotización necesarios para jubilarse con 65 años también aumentarán hasta situarse en los 38 años y 3 meses.

Así, para saber cuál es la pensión máxima que se puede cobrar en función del sueldo, hay que aplicar el método de cálculo de la Seguridad Social, el cual no cambiará hasta 2027, por lo que será válido para 2025. Primero, hay que calcular la base reguladora, la cual se obtiene dividiendo entre 350 las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) cotizados antes de la jubilación. Este cálculo será, por así decirlo, el 100% de la pensión a la que se tendría derecho. Aunque este sea el máximo al que se tiene derecho, no debe confundirse con la pensión máxima, ya que esta última es el tope fijado por el Gobierno.

Además, en este cálculo influyen otros factores como el coeficiente para reflejar el efecto inflación y las lagunas de cotización. En cuanto al efecto inflación, sirve para que las cotizaciones más antiguas no pierdan poder adquisitivo. Para evitar que las primeras bases de cotización pierdan valor con el tiempo, todas las bases, excepto las de los últimos 24 meses, se revalorizan según la evolución del Índice de Precios al Consumo (IPC). Por eso se dice que dependiendo del mes que se solicite la pensión, la cuantía puede variar.

Por su parte, las lagunas de cotización permiten cubrir los periodos en los que no se haya trabajado o cotizado mediante la aplicación de bases ficticias. Durante los primeros 48 meses sin cotización, se considera el 100% de la base mínima vigente. A partir del mes 49, este porcentaje se reduce al 50%. A partir de 2024, las mujeres podrán beneficiarse de una extensión de este régimen: se aplicará el 100% de la base mínima hasta el mes 60, el 80% desde el mes 61 al 84, y el 50% a partir del mes 85. Este beneficio no está disponible para trabajadores autónomos ni empleadas del hogar.

Tabla con la pensión máxima que se puede cobrar en función de los años cotizados

Como hemos dicho, el porcentaje de ese 100% de la base reguladora depende del total de años cotizados. Para aquellos que han cotizado el mínimo, que son 15 años, tendrán derecho al 50% de la base reguladora. A partir de ahí, por cada mes adicional durante los siguientes 49 meses, se añade un 0,21% extra a la base reguladora. Después, por cada mes hasta completar 209 meses, se sumará un 0,19% extra.

Por esta fórmula, para tener derecho al 100% de la pensión será necesario tener 36 años y seis meses cotizados. Estos porcentajes se aplicarán hasta 2026 y cambiarán en 2027, según la Ley 207/2011, que regula la edad de jubilación y los coeficientes para el cálculo de la pensión.

Esta sería la tabla con el porcentaje de pensión que te quedaría en función de la base reguladora para 2025:

Así quedaría la pensión máxima a la que se tiene derecho en función de la base reguladora, teniendo en cuenta que ahora mismo la base mínima de cotización está fijada en los 1.323 euros:

Tabla con la pensión máxima en función de los años cotizados a partir de 2027

Como hemos dicho, a partir de 2027 los coeficientes para calcular la pensión de jubilación cambiarán y aunque con 15 años cotizados se seguirá teniendo derecho al 50% de la base reguladora, a partir de ahí los coeficientes cambiarán. Así, a partir de los 15 años por cada mes adicional y hasta los 249 meses, se sumará un 0,19%. Luego, por los 16 meses siguientes, el incremento será del 0,18% por mes, hasta llegar al 100% de la base reguladora. De esa forma, a partir de 2027 será necesario contar con 37 años cotizados para poder cobrar el 100% de la pensión, es decir, seis meses más con respecto a 2025.

Estas sería la pensión de jubilación que correspondería en función de la base reguladora y años cotizados.