El precio de la vivienda se ha convertido en un quebradero de cabeza para muchos españoles, sobre todo para aquellos que están interesados en comprar una casa o piso. Y es que ya no solo importa encontrar el hogar ideal, también preocupa cómo pagarlo, y para ello muchos necesitan recurrir a una hipoteca. En este sentido surgen muchas dudas, desde cómo reunir los ahorros necesarios para la entrada hasta qué estrategias seguir para afrontar las cuotas con mayor desahogo una vez firmado el préstamo.
Para ello, el ahorro se ha convertido en un factor clave no solo para quienes quieren comprar su primera vivienda financiándola con el banco, también para los que ya están hipotecados y quieren mejorar su estabilidad financiera.
Este 31 de octubre se celebra el Día Mundial del Ahorro, una fecha que invita a reflexionar sobre la importancia de gestionar adecuadamente las finanzas personales. Con motivo de esta jornada, Francisco Santos, Head of Business Development de Bayteca, ha explicado a NoticiasTrabajo las mejores estrategias y los errores que deben evitarse a la hora de ahorrar para una hipoteca o durante su pago, destacando que una buena planificación es esencial para la salud económica de cualquier hogar.
Ahorrar para la entrada de una vivienda
Ahorrar para la entrada de una vivienda sigue siendo uno de los mayores retos para las familias españolas. Santos explica que es necesario planificar con tiempo y realismo para no desestabilizar la economía doméstica.
“En Bayteca siempre recomendamos establecer un objetivo de ahorro concreto, normalmente alrededor del 20 % del valor de la vivienda, más los gastos asociados (notaría, registro, gestoría, impuestos) que pueden suponer otro 10 %”.
Una de las estrategias más eficaces para reunir el dinero necesario para entregar como entrada de la hipoteca es la automatización del ahorro, es decir, destinar una cantidad fija cada mes a una cuenta separada, como si fuera un gasto más.
El experto también aconseja ajustar las expectativas desde el principio. “Comprar una primera vivienda no significa adquirir la definitiva; empezar con una propiedad más asequible permite entrar al mercado y construir patrimonio progresivamente”, añade.
Los errores más frecuentes, según Santos, son no calcular los gastos totales, sobreestimar la capacidad de ahorro o confiar en ingresos inestables. “La planificación a medio plazo y el acompañamiento profesional ayudan a evitar tensiones financieras”, apunta.
La importancia de la planificación antes de firmar una hipoteca
Para Francisco Santos, planificar es sinónimo de ahorrar. “Una hipoteca no es solo un producto financiero, sino una decisión de planificación a largo plazo”, explica. Antes de firmar, recomienda analizar el nivel de ingresos, los gastos recurrentes, el horizonte profesional y familiar o el nivel de riesgo asumible.
“Una buena planificación permite elegir la estructura hipotecaria más eficiente y anticipar los costes totales del préstamo, no solo la cuota mensual. Lo anterior se traduce en ahorros significativos a largo plazo, porque evita pagar por productos innecesarios o condiciones poco competitivas”
Santos afirma que cada vez hay más familias que se interesan por conocer qué pueden asumir antes de comprometerse. “La tendencia apunta hacia una mayor profesionalización del proceso financiero, con hogares que buscan estabilidad y claridad antes de firmar”, concluye.
Cómo ahorrar al negociar una hipoteca
Aunque el tipo de interés es un elemento clave, Santos advierte que no es el único factor determinante. “Muchos compradores se centran solo en el interés y descuidan elementos que pueden encarecer el préstamo, como comisiones de apertura, seguros vinculados o productos adicionales obligatorios”, explica.
Para ahorrar, recomienda comparar ofertas y, si es posible, contar con asesoramiento especializado. “Un buen intermediario financiero puede conseguir condiciones más ventajosas, reducir costes asociados y optimizar la estructura del préstamo. Un asesor traduce la jerga financiera al lenguaje del cliente y evita costes ocultos”, apunta.
Euríbor a la baja: una oportunidad para reforzar el ahorro
De cara a 2025, con la bajada del Euríbor, el experto considera que los hipotecados deben actuar con prudencia. “No es momento de confiarse, sino de reforzar la posición financiera aprovechando el respiro temporal”, advierte.
Desde Bayteca recomiendan tres pasos clave:
- Amortizar capital si se dispone de liquidez, para reducir el plazo o los intereses totales.
- Reforzar el colchón de ahorro destinado a emergencias.
- Revisar las condiciones del préstamo, estudiando una posible subrogación o renegociación para mejorar tipos.
“El contexto actual es favorable, pero el entorno financiero europeo sigue siendo volátil. El mejor consejo es usar la bajada del Euríbor como una oportunidad de planificación, no como excusa para relajar el control financiero”, concluye Santos.
