Bankinter incrementa sus beneficios un 6,8% impulsado por la diversificación y el crecimiento comercial

Bankinter crece en 2024 y obtiene un beneficio neto de 731 millones de euros en los primeros nueve meses del año, lo que representa un incremento del 6,8% respecto al mismo periodo del año anterior. A pesar de estos buenos números, la entidad aún está lejos de los resultados de competidores como CaixaBank que tuvo un beneficio neto de 2.675 millones de euros y de BBVA que alcanzó los 4.670 euros netos, pagando el mayor dividendo de su historia.

Este avance de Bankinter se debe en gran medida al aumento de los recursos gestionados fuera de balance, que subieron un 23,3%, y a un crecimiento del 5% en su cartera crediticia, lo que demuestra la fortaleza de su actividad comercial.

A pesar de un entorno de tipos de interés decrecientes, la entidad ha mantenido su rentabilidad, con un ROE del 17,1% y una mora estable en el 2,2%, mientras que su ratio de eficiencia se sitúa en un notable 34,6%, reafirmando su liderazgo en el sector bancario español.

Crecimiento diversificado y expansión internacional

El éxito de Bankinter en 2024 está íntimamente ligado a su estrategia de diversificación de ingresos. Los recursos gestionados fuera de balance, que incluyen fondos de inversión, pensiones y otras inversiones, han aumentado un 23,3%, alcanzando los 54.903 millones de euros. Este crecimiento refleja el enfoque estratégico de la entidad en diversificar sus líneas de negocio y expandir sus servicios de gestión de activos.

Además de su éxito en España, Bankinter ha fortalecido su presencia internacional, especialmente en Portugal e Irlanda. En Portugal, los recursos de clientes han crecido un 25%, mientras que en Irlanda, la cartera hipotecaria ha experimentado un crecimiento anual del 41%, alcanzando los 2.700 millones de euros. Estos resultados subrayan la capacidad de Bankinter para crecer de manera sostenida fuera de sus fronteras, diversificando tanto geográficamente como en sus fuentes de ingresos.

Comparativa con BBVA y CaixaBank

Si comparamos los resultados de Bankinter con otros grandes bancos españoles como BBVA y CaixaBank, podemos observar diferencias importantes. BBVA ha reportado un beneficio neto de 4.670 millones de euros hasta septiembre de 2024, impulsado principalmente por su fuerte presencia en mercados internacionales, especialmente en América Latina. Sin embargo, su ratio de eficiencia, situada en el 40%, queda por debajo del 34,6% de Bankinter, destacando la ventaja competitiva de esta última en la gestión operativa.

Por otro lado, CaixaBank, que alcanzó un beneficio neto de 3.130 millones de euros, ha puesto el foco en la integración de Bankia y en su transformación digital. Con una eficiencia del 46,6%, CaixaBank también se encuentra rezagada respecto a Bankinter, aunque compensa esta diferencia con una fuerte apuesta por la sostenibilidad y el liderazgo en finanzas ESG (medioambientales, sociales y de gobernanza)

Innovación y liderazgo en eficiencia

En cuanto a eficiencia, obtuvo una ratio del 34,6%, y ha logrado gestionar sus costes operativos de manera efectiva, gracias a inversiones inteligentes en digitalización y una fuerte disciplina financiera. Este enfoque le ha permitido mejorar todos los márgenes de la cuenta, lo que refuerza su rentabilidad y sostenibilidad a largo plazo.

En comparación, tanto BBVA como CaixaBank han avanzado en la digitalización de sus operaciones, pero no han alcanzado los mismos niveles de eficiencia que Bankinter. BBVA ha invertido significativamente en tecnología para optimizar sus operaciones globales, mientras que CaixaBank se ha centrado en la integración de canales digitales para mejorar la experiencia del cliente, especialmente en España. A pesar de estas iniciativas, Bankinter sigue destacando por su capacidad de mantener costos bajos sin sacrificar el crecimiento.