En el imaginario colectivo español, la jubilación es esa época dorada de descanso y estabilidad tras décadas de esfuerzo. Sin embargo, la realidad que arrojan las estadísticas dista mucho de ese deseo. Lo que debería ser un retiro tranquilo se ha transformado, para millones de ciudadanos, en una carrera de obstáculos marcada por el encarecimiento de la vida, la dependencia y un mercado del alquiler que devora gran parte de los ingresos mensuales.
Según datos del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), España cuenta con aproximadamente 9,3 millones de pensionistas. No obstante, el sistema gestiona más de 10 millones de pensiones, ya que se permite que muchos beneficiarios combinen, por ejemplo, la jubilación con la viudedad.
Aunque la pensión media de jubilación se sitúa en torno a los 1.400 euros, esta cifra es solo un espejismo que oculta la realidad. La distancia entre la pensión máxima, que ronda los 3.175 euros, y la mínima (875 euros), es un abismo que determina no solo el nivel de vida, sino también la capacidad de supervivencia en las grandes ciudades como Madrid o Barcelona.
Y es que, con apenas 2,3 cotizantes por cada pensionista, la sostenibilidad pende de un hilo. Los expertos en economía son claros: para que el engranaje sea verdaderamente estable, se debe aproximar a los 3 cotizantes. Bajo este escenario, plantearse dejar de trabajar a los 55 años suena, casi a ciencia ficción.
“Si quieres unos ingresos de 2.500 euros al mes…”
Para la gran mayoría de los trabajadores del Régimen Central, la puerta de salida está cerrada a esa edad. Y es que la normativa española es estricta: la jubilación anticipada voluntaria solo se permite 2 años antes de la edad legal.
Eso sí, existen excepciones. Profesionales de la minería, personal de vuelo, artistas o trabajadores con discapacidad del 65% pueden acceder a modalidades especiales. Pero para ello, la única vía es la prejubilación pactada, donde las empresas garantizan entre el 80% y 90% del sueldo hasta que el trabajador alcanza la edad de jubilación ordinaria.
Si bien los beneficios de un retiro temprano son evidentes, adelantar la salida del mercado laboral conlleva recortes de pensión entre el 5% y el 21% por cada año anticipado.
“Necesitas tener claro que no cotizarás con la pensión pública hasta, como pronto, a los 63 años, siempre y cuando hayas cotizado lo suficiente”, explica Manuel Álvarez, experto de referencia en el sector, en una entrevista en Men's Health.
En caso de que la persona quiera retirarse a los 55 años y “quieres unos ingresos de 2.500 euros al mes en 14 pagas, se habla de un capital cercano al millón de euros. Una cifra que no es imposible, pero está al alcance de muy pocos”.
Álvarez insiste en que la planificación debe ser inteligente, sugiriendo apostar por una renta variable, que a largo plazo suele ofrecer rendimientos superiores. No obstante, lanza una advertencia sobre los costes de gestión: “Solo un 1% extra en comisiones puede recortar la pensión hasta un 25%”.
