Si el panorama de los jubilados es complejo, el de los jóvenes que intentan acceder a su primera vivienda en España es, según los últimos datos de febrero de 2026, una auténtica carrera de obstáculos. Las cifras son demoledoras: el precio del metro cuadrado ha pulverizado los récords de la burbuja de 2007, con subidas interanuales de hasta el 20%.
En ciudades como Madrid o San Sebastián, el ‘muro’ del ahorro necesario, unos 60.000 euros previos para una hipoteca estándar, se ha vuelto infranqueable para una generación cuyos sueldos han quedado devorados por la inflación.
Mientras el consenso social denuncia la falta de oferta y la precariedad laboral, existe una voz disidente que propone una estrategia totalmente distinta. Se trata de Jon Goitia, arquitecto e inversor inmobiliario que acumula ya una cartera de 15 pisos. Frente a esta frustración generalizada, Goitia sostiene que el problema no es solo del mercado, sino de cómo los jóvenes abordan el proceso. La medida que propone puede llegar a ser poco popular, pero efectiva: sacrificar la independencia inmediata para poder construir un patrimonio.
“No es conveniente emanciparse”
Para Goitia, la prisa por salir del nido familiar es el enemigo número uno del ahorro. Aunque reconoce que muchos se mudan por obligación laboral, es tajante con quienes prefieren hacerlo por elección.
“No es conveniente emanciparse demasiado pronto porque, claro, si pagas un alquiler… las posibilidades de ahorrar son muy bajas”, explica en Espejo Público. Su consejo, aunque choca con el pensamiento común de la sociedad, es avalado por los números. En un mercado donde el alquiler consume casi el 80% del salario de un joven, quedarse en casa de los padres “te da una posición de partida muchísimo mejor”.
Una vez conseguido un ahorro básico, Goitia señala el segundo error: el idealismo. “Aspirar a que la primera vivienda sea la de nuestros sueños… te lleva al bloqueo”, sentencia. Su propuesta es comprar lo que te puedas permitir hoy, aunque eso sea minúsculo, solo para entrar en la rueda del mercado inmobiliario.
Como ejemplo de ello, no dudó en aportar su propia experiencia. Su primera adquisición no fue un ático, sino “una vivienda de 23 metros cuadrados”, en una corrala del siglo XIX donde “el baño estaba dentro de la cocina”. Confiesa haber pagado la hipoteca y recuerda que se tuvo que ajustar a las necesidades y olvidarse de garajes o extras cuando el presupuesto no llegaba.
El truco fiscal de Jon
La estrategia de Goitia no es comprar para vivir ahí siempre, sino ver la vivienda como “una carrera de fondo”. Aquí es donde entra en juego su truco financiero basado en el IRPF: la exención por reinversión.
“La propia fiscalidad nos marca que si tú vives tres años en una casa, la vendes y reinviertes el dinero en otra casa mejor, no tributas”, dice el arquitecto. Y es que, el plan que propone es muy claro: comprar un ‘zulo’, reformarlo, vivir tres años y venderlo para dar el salto a algo mejor sin perder dinero en impuestos.
La frialdad del asunto es la clave del éxito. En un mercado tan hostil como el de la actualidad, “no nos encaprichemos ni de la decoración”.
