La cuantía de la pensión de jubilación depende no solo de los años cotizados o de las bases de cotización, sino también de la edad a la que se accede e incluso en el mes que se pide la pensión. Aunque la lógica nos dice que cuanto más tarde más pensión cobraremos, puede que no sea así. En este sentido, Alfonso Muñoz Cuenca, funcionario del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) explica que la revalorización de las pensiones puede afectar, y mucho, a la cuantía final, dependiendo del mes en el que se cause el derecho a la pensión.
Para entender como funciona esta “paradoja”, el funcionario pone como ejemplo el caso de un trabajador con 44 años y 9 meses cotizados y una edad ordinaria de jubilación prevista para el 24 de diciembre de 2026 y que quiere saber cuánto le quedaría de pensión si decide jubilarse un año antes. Tras usar el simulador “Tu Seguridad Social”, la aplicación muestra la gran diferencia (y para bien) de la diferencia de jubilarse en diciembre de 2025, puede ser más rentable que hacerlo en enero de 2026.
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La diferencia entre jubilarse en diciembre o en enero
Muñoz explica que, “si el trabajador se jubilara el 24 de diciembre de 2025, la pensión estimada sería de 2.110 euros mensuales”. Ahora bien, añade, “como las pensiones se revalorizan a partir del 1 de enero, esa cantidad se incrementaría automáticamente un 2,6%, situándose en 2.164 euros mensuales”.
En cambio, continúa, “si la jubilación se solicitara el 24 de enero de 2026, el importe sería de 2.113 euros mensuales”, una cifra que no se revaloriza porque, como aclara, “la pensión sería causada en 2026 y este importe estaría por debajo de los 2.164 euros”. En consecuencia, “esperar un mes más sería aún peor, ya que cobraría menos de pensión”.
| Simulación de jubilación | Importe inicial (2025/2026) | Revalorización 2026 (2,6%) | Importe 2026 tras revalorización | Diferencia respecto a la jubilación ordinaria |
|---|---|---|---|---|
| Jubilación 24-12-2026 (65 años) | 2.287 € | No | 2.287 € | — |
| Jubilación 24-12-2025 (64 años) | 2.110 € | +54 € | 2.164 € | −122 € |
| Jubilación 24-01-2026 | 2.113 € | No | 2.113 € | −174 € |
| Jubilación 24-02-2026 | 2.122 € | No | 2.122 € | −165 € |
| Jubilación 24-03-2026 | 2.132 € | No | 2.132 € | −155 € |
| Jubilación 24-04-2026 | 2.145 € | No | 2.145 € | −142 € |
El funcionario avisa de que esto se debe a que solo las pensiones causadas antes del 31 de diciembre se revalorizan con el incremento aprobado por el Gobierno para el año siguiente y este detalle, como podemos ver, marca la diferencia. Es decir, jubilarse antes del cambio de año puede implicar una ganancia acumulada durante toda la vida de la pensión.
La importancia de elegir el momento adecuado
Esa diferencia puede ser importante a largo plazo, ya que si la pensión revalorizada se mantiene durante 20 años, esos 51 euros mensuales pueden traducirse en más de 12.000 euros adicionales acumulados.
“Hay personas que, sin saberlo, esperan al año siguiente para jubilarse y acaban cobrando menos”, explica Muñoz. Por esa razón, insiste en que es importante aprender a usar el simulador de la Seguridad Social antes de tomar una decisión. “Con esta herramienta puedes ver con exactitud qué mes te conviene más jubilarte”, añade.
El funcionario también recuerda que cada caso es distinto, ya que influyen factores como los años cotizados, el tipo de jubilación (anticipada o ordinaria) y los coeficientes reductores aplicables según el artículo 5 de la Ley 27/2011, que regula las jubilaciones anticipadas por cese voluntario o involuntario.
Por qué la jubilación anticipada puede ser una buena opción
A pesar de que las jubilaciones anticipadas voluntarias o involuntarias conllevan un recorte en la pensión, puede que en determinadas situaciones sea una buena opción. En este caso vemos que dejar de trabajar un año antes de la edad ordinaria era de solo 122 euros mensuales, una cantidad que para muchos trabajadores valoran antes de retirarse.
Aunque los recortes en la pensión pueden ir desde un 0,50 y hasta un 30%, Muñoz hace la siguiente pregunta “¿De verdad merece la pena trabajar un año más para ganar solo 122 euros de diferencia en la pensión?”.
A tener en cuenta sobre la revalorización de las pensiones
El artículo 58 de la Ley General de la Seguridad Social establece que el Gobierno actualiza las pensiones contributivas conforme al Índice de Precios al Consumo (IPC). Esta subida se aplica a todas las pensiones en vigor a fecha 31 de diciembre.
De esta forma, quien se jubila en diciembre se ve beneficiado de la revalorización, mientras que los que lo hacen a partir de enero no, teniendo que esperar hasta acabar el año en curso. Este es importante, cuando la inflación es alta. Muñoz termina su video diciendo que “no se trata solo de cumplir años o de tener los requisitos cotizados, sino de saber usar las herramientas de la Seguridad Social para elegir el momento exacto que más nos beneficie”.