Banco Santander rompe récord y obtiene su mayor beneficio al superar los 11.000 millones de euros

Banco Santander ha demostrado su capacidad para cumplir y superar las expectativas tanto de inversores como de analistas, al reportar beneficios en 2023 por 11.076 millones de euros. Este resultado representa un aumento del 15% con respecto al año anterior, cuando el banco registró un beneficio récord de 9.605 millones de euros. Estos datos se han presentado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) antes de la apertura del mercado, consolidando la sólida posición del banco en el sector financiero.

El resultado positivo se debe a varios factores: primero, el aumento de los tipos de interés ayudó a incrementar los ingresos. Además, el crecimiento en la cantidad de clientes y una gestión efectiva de los costes contribuyeron significativamente. A pesar de que hubo un aumento del 19% en las reservas para insolvencias, el control de costes fue suficiente para compensar este incremento.

Así, la entidad bancaria cumple con su objetivos, logrando alcanzar todas las metas, entre las que se incluyen el aumento de los ingresos en un porcentaje de dos dígitos, la mejora en la eficiencia operativa, un incremento en el RoTE (retorno sobre el capital tangible) y un fortalecimiento del CET1 fully loaded, que es el principal indicador de solidez financiera utilizado por los reguladores bancarios.

Cómo han mejorado los ingresos del Banco Santander

Los ingresos del banco experimentaron un crecimiento del 11%, alcanzando los 57.647 millones. Este aumento se debe principalmente a la mayor actividad y a la consolidación de las subidas de tipos de interés, lo que resultó en un incremento del 16% en el margen de intereses. Además, hubo un crecimiento del 5% en las comisiones, impulsado por la venta de productos de valor añadido, especialmente en los negocios globales.

Para entenderlo mejor, la entidad bancaria mejoró sus ingresos en un 13%, mientras que los gastos solo aumentaron un 10%, por lo que hubo ganancias. A Esto hay que añadir, que también mejoró su eficiencia, ya que gastaron menos en proporción a lo que ganaron, alcanzando una eficiencia del 44,1%.

A pesar de mantener los costes controlados, el banco aumentó un 19% el dinero reservado para posibles impagos de préstamos, algo esperado debido a los altos intereses e inflación. Esto se noto más en mercados como en los Estados Unidos, México y en las hipotecas en Polonia. Aún así, el riesgo de perder dinero por préstamos no pagados se mantuvo bajo control, en un 1,18%, cumpliendo con su objetivo de no superar el 1,2%. Además, la cantidad de préstamos no pagados se mantuvo estable, en un 3,14%.

De esta forma, Banco Santander logra su objetivo para este año pasado. Según palabras de Ana Botín, presidenta de la entidad bancaria “2023 ha sido un año muy importante para Santander. Hemos obtenido los mejores resultados de nuestra historia y cumplido con todos los objetivos de manera exitosa. Hemos captado cinco millones de nuevos clientes, incrementado nuestros ingresos y beneficios de forma significativa, y el TNAV (valor tangible neto por acción) más el dividendo en efectivo por acción ha crecido un 15%”

Objetivo para 2024

Para el 2024, el grupo Santander se ha propuesto varios objetivos: incrementar sus ingresos en un dígito medio, mejorar la eficiencia para que esté por debajo del 43%, mantener el coste del riesgo cerca del 1,2%, alcanzar un retorno sobre el capital tangible (RoTE) del 16%, y conservar la ratio de capital CET1 fully loaded por encima del 12% (en 2023 fue del 12,3%).

En cuanto a los clientes, el banco vio un aumento del 4% en el dinero que los clientes depositan y en sus inversiones. Los depósitos subieron un 2%, tanto de clientes comunes como de empresas. Muchos clientes están usando su dinero extra para pagar sus hipotecas más rápido. Por esto, y porque los intereses altos han hecho que menos gente pida préstamos, el banco prestó un 1% menos de dinero, aunque los préstamos para cosas como autos subieron un 6%.

En España, el beneficio del banco aumentó un 52%, llegando a 2.371 millones de euros.

El banco también cambió su forma de organizar la información financiera, dividiéndose en cinco áreas principales desde enero de 2024. Según esta nueva estructura, en 2023, la parte de banca para clientes y empresas ganó un 12% más, la de banca digital un 26% menos por los intereses altos, la de banca corporativa e inversiones un 16% más, la de gestión de patrimonios y seguros un 35% más, y la de pagos innovadores un 17% más.