Comprar una casa en propiedad, para muchas personas, es un objetivo de vida, ya que permite asegurar una herencia a los hijos o tomarlo como una inversión a medio - largo plazo, evitando pagar un alquiler (cada vez más caros). Pero hay muchos aspectos desconocidos, sobre todo en el caso de las hipotecas. Antonio Lorenzo es broker hipotecario regulado por el Banco de España desde 2019 y cuenta con una dilatada experiencia asesorando a quienes buscan consejos para financiar su vivienda.
Y es que hay muchos sobrecostes ocultos, como los intereses, que siempre es positivo conocer antes de acudir al banco, ya que se trata de una ‘carga’ que se va a soportar durante los próximos 15, 20 o 25 años. En este sentido, en el canal de Youtube de ‘Inspira Brand’, el experto ha revelado las tres claves fundamentales a tener en cuenta para evitar problemas con los bancos a la hora de solicitar un préstamo hipotecario.
Todo esto en un contexto en el que el precio de la vivienda no deja de subir y cada vez se leen más testimonios de personas que aseguran que cobrando un sueldo de 2.000 euros son propietarios de varios pisos.
Pero empezando de cero, una de las primeras exigencias de los bancos suele ser la de que el futuro propietario tenga ahorrado el 20% del precio de la vivienda y a esto hay que sumarle los gastos de gestión. Y ¿qué pasa con aquellas personas o familias que quieren comprar una casa pero no tienen todo el dinero de partida en su cuenta. Para ellos, el experto tiene buenas noticias. “Es posible”.
El secreto para financiar el 100% de la vivienda
El experto en hipotecas resalta que es posible financiar la totalidad de la vivienda y que en algunos casos incluso se pueden cubrir los gastos derivados de la operación. Esto es posible recurriendo a lo que se llama “doble garantía”.
No es lo mismo que el aval personal donde alguien (por ejemplo, un padre o una madre) compromete su sueldo. En el caso que explica Lorenzo, lo que se utiliza es una segunda propiedad. “Una vivienda libre de cargas”, es decir, que no tenga la hipoteca activa y que esté pagada.
Cada vez son más los padres que avalan la compra de una vivienda de sus hijos con su propia casa. “No van a dar más del 80% de la tasación de la primera vivienda y más del 60% de tasación de la segunda”, explica el broker.
“Endeudarse no tiene por qué ser malo”
Lorenzo tiene claro que endeudarse no tiene por qué ser un sinónimo de que algo va mal. “Las grandes fortunas se endeudan hasta rabiar”, señala en el podcast “pero con un matiz, la deuda buena es aquella en la que los ingresos que consigues son superiores a los gastos que generas”. Es decir, que “si te compras una casa para vivir, no vas a conseguir ingresos de ahí y entonces posiblemente sea malo”. Aunque, como en casi todo, hay excepciones.
“Puedo admitir una excepción, que como el alquiler es más alto, sí que se ahorra dinero. Pero, por ejemplo… a todos nos gusta un coche de 50.000 euros pero, ¿financiado? Bien, acabas de matar el coche, la casa…”. “Irte de vacaciones pidiendo un préstamo es una locura, hay que priorizar”.
Movimientos en las cuentas que alertan a los bancos
Los bancos cada vez son más estrictos a la hora de conceder una hipoteca y hay determinadas operaciones que les pone sobre aviso. Una de ellas son las transferencias injustificadas o los movimientos sospechosos.
Aquí entran las deudas de la tarjeta de crédito, o los movimientos derivados de los juegos de azar y apuestas. Esto significa en muchas ocasiones que aparecen descubiertos por parte de los solicitantes de la hipoteca.
Sobre el futuro de la vivienda en España, el horizonte es pesimista. “Los precios van a ser cada vez más elevados y fuera de mercado, una vivienda será un lujo prácticamente”.