Casi todos los trabajadores soñamos acceder a la jubilación a la edad más temprana posible para poder así disfrutar el llamado “sueño dorado”. Hay personas que van más allá de jubilarse a los 60 o 65 años y aspiran hacerlo mucho antes. Este es el caso de Derrick Morgan Jr., abogado de marcas de 34 años que ha decidido que su edad de jubilación será la de los 45 años y para ello ha empezado a ahorrar 12.000 euros al mes.
Tal y como apunta la revista Make It, su estrategia de ahorro y su enfoque en la inversión le han permitido gestionar su propio bufete, que factura casi 500.000 dólares anuales. Según explica, la inestabilidad propia de los negocios le ha llevado a priorizar el ahorro: “No sé cuánto tiempo va a prosperar mi negocio, así que me aseguro de pagarme a mí mismo primero: concentro mis inversiones al principio”.
Jubilación anticipada a los 45 años
Morgan, que empezó ofreciendo sus servicios legales en la plataforma Fiverr durante la pandemia y ahora lidera un despacho apoyado por un asistente legal y herramientas de inteligencia artificial. Dedica aproximadamente el 40% de sus ingresos anuales (unos 350.000 euros) a inversiones orientadas a la jubilación anticipada, siguiendo la filosofía de "El hombre más rico de Babilonia" de George S. Clason. “Simplemente me aseguro de invertir lo máximo que pueda y luego vivir del resto”, explica.
Su presupuesto mensual prioriza las aportaciones a diferentes vehículos de inversión, como un plan 401(k) individual, una cuenta IRA Roth de puerta trasera, una cuenta de ahorros para gastos médicos y una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Además, percibe 440 dólares mensuales por el alquiler de un condominio en Chicago.
Según detalla, invierte de forma adicional en su cuenta de corretaje tras alcanzar el límite de sus cuentas de jubilación, para poder disponer del dinero antes de la edad tradicional de retiro: “Invierto mucho en mi cuenta de corretaje porque quiero poder retirar dinero antes de la edad de jubilación tradicional”.
Además, hace poco ha invertido en el desarrollo de un hotel boutique en México, desembolsando 14.500 dólares en marzo de 2025, su gasto más elevado del mes. Planea finalizar estos pagos en los próximos meses y retomar después sus aportaciones regulares a la jubilación.
En cuanto a su estilo de vida, Morgan reside en un apartamento amueblado en Ciudad de México por 2.032 dólares al mes, aproximadamente la mitad de lo que pagaría en Chicago, aunque matiza: “Es asequible, pero no es barato”. Intenta mantener bajos sus gastos generales, prescindiendo de coche y utilizando transporte público y aplicaciones de movilidad.
En la entrevista explica como fueron sus gastos durante el mes de marzo de 2025. Por ejemplo, en inversión inmobiliaria se fueron 14.500 euros, en viviendas y otros servicios 2.032 euros, en comida gasto 1.85 euros (incluye compras y restaurantes). También paga 1.000 euros de un préstamo estudiantil, en otros gastos 557 euros, en transporte 173 euros y en un seguro de vida 44 euros.
Comparado con el coste de vida en otras grandes ciudades estadounidenses, su gasto de vivienda es bastante más bajo, lo que hace que pueda destinar un porcentaje elevado de sus ingresos a la inversión. En España, el perfil de ahorro e inversión de Morgan se asemeja al de los denominados “ahorradores agresivos” que priorizan la independencia financiera, un fenómeno creciente, según informes del Banco de España.
“Prefiero tener libertad a tener dinero”
El deseo de independencia financiera de Morgan está ligado a su experiencia de infancia. “Crecí en una familia de clase media-baja, así que no teníamos mucho. El dinero escaseaba; no podíamos permitirnos esto ni aquello. Así que es como una cuestión de libertad, sin duda” explica. Aunque su meta es jubilarse a los 45 años, no planea dejar de trabajar por completo, sino tener la libertad de elegir en qué proyectos implicarse: “Cuando me jubile, será para poder concentrarme en vivir con libertad, pero también para dedicarme a más proyectos que me apasionan en lugar de trabajar solo para ganar dinero”.
