El Tribunal Supremo ha fallado contra las tarjetas de fidelización Carrefour Pass comercializadas en 2019, al considerar que la entidad no informó de forma adecuada a los consumidores sobre el funcionamiento y los riesgos del sistema de pago revolving. La sentencia, dictada el 17 de febrero de 2026, estima el recurso presentado por la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) y concluye que existió falta de transparencia, lo que abre la puerta a que más de un millón de clientes puedan reclamar la devolución de los intereses cobrados de más.
Tal y como adelantó la Cadena SER, el Alto Tribunal señala que el contrato no explicaba de forma clara “las características y, sobre todo, los riesgos del sistema revolving” y que el contenido parecía orientado más a destacar las ventajas comerciales de la tarjeta que a permitir al consumidor comprender las consecuencias económicas del crédito.
Los magistrados advierten que esta falta de transparencia pudo llevar a muchos usuarios a contratar un producto financiero que podía generar una deuda prolongada en el tiempo, hasta el punto de convertir al cliente en lo que la propia sentencia denomina “un deudor cautivo”
El sistema revolving puede generar el llamado “efecto bola de nieve”
El Supremo explica que este tipo de tarjetas funcionan mediante un crédito rotativo que se renueva automáticamente cada vez que se amortiza una pequeña parte del capital. Este mecanismo, combinado con intereses elevados y cuotas mensuales muy bajas, puede provocar el llamado “efecto bola de nieve”.
En el caso analizado, la cuota mínima podía situarse en torno al 3% del límite del crédito o un mínimo de 15 euros, lo que hacía que gran parte del pago mensual se destinara a intereses y apenas redujera la deuda. A ello se suma el anatocismo, es decir, la capitalización de intereses en caso de impago, que hace que los intereses generen nuevos intereses.
Según el Tribunal Supremo, este sistema puede prolongar la deuda durante años y provocar que el consumidor pague mucho más de lo que inicialmente solicitó, sin ser plenamente consciente de ello en el momento de la contratación.
Hasta 1,5 millones de clientes podrían reclamar los intereses cobrados de más
Tras la sentencia, ASUFIN sostiene que todos los clientes que contrataron esta tarjeta antes de la pandemia podrían reclamar la devolución de los intereses cobrados de más.
La asociación estima que alrededor de 1,5 millones de consumidores contrataron tarjetas Carrefour Pass en 2019, con una deuda total que alcanza aproximadamente los 3.000 millones de euros.
Al tratarse de una sentencia firme que no admite recurso, la organización ha anunciado que comenzará a recopilar la documentación de los afectados para exigir a la entidad las cantidades correspondientes. El importe a recuperar dependerá del crédito utilizado por cada cliente, aunque la asociación advierte de que los intereses pueden llegar a duplicar o incluso triplicar el capital inicialmente dispuesto.
La sentencia abre la puerta a revisar otros contratos de tarjetas revolving
La resolución del Tribunal Supremo podría tener además efectos más amplios en el sector financiero. Según explica ASUFIN, el fallo abre la puerta a revisar otros contratos de tarjetas revolving comercializados antes de los cambios regulatorios introducidos en 2021, cuando entró en vigor la orden ministerial que reforzó la transparencia en este tipo de créditos.
En el caso de la tarjeta Carrefour Pass, se trataba además de una tarjeta de fidelización vinculada a los supermercados, lo que facilitaba su contratación en la propia caja y podía llevar a los consumidores a asumir crédito sin conocer plenamente sus riesgos.